AFP金融理财师综合分组案例-单薪高收入家庭的生活规划全套PPT+EXCEL

AFP金融理财师综合分组案例-单薪高收入家庭的生活规划全套PPT+EXCEL

1. 基本状况与财务状况
艾先生，38岁，天津市某云端科技公司高管，艾太太34岁，家庭主妇，女儿1岁。艾先生的月税前薪资为3万元，年终奖金14万元，有三险一金，已缴费10年；另有投资收入每年约7万元，艾太太会利用空闲时间偶尔写写文章，每年约有1万元的稿费收入，另名下有一套住房出租，每月租金为4,000元，另名下的财产有3万元的投资收入。艾先生的年家庭生活费支出约23万元。另有自用住房的房贷年供额为12万元，投资性房产的房贷年供额为10万元。

艾先生已购买终身寿险和定期寿险，保额分别为30万元和50万元，过去一年保障型与储蓄型保费支出各6,000元，保费还要交22年。艾太太已购买定期寿险，保额为30万元，保费1,000元，还要交26年。

艾先生资产状况为现金5万元，定存10万元，理财产品10万元，股票市值 40万元，基金60万元，无担保之民间债权30万元，保单现金价值5万元；名下有自住房产一处，位于郊区约值200万元，尚有房贷余额120万元，剩余期限15年；自用汽车一辆扣除折旧后约值10万元。艾太太资产状况为现金10万元，国债 20万元，基金30万元；名下有投资用小套房位于市区，约值150万元，尚有房贷余额100万元，剩余期限18年。另艾先生的个人养老金账户有10万元，住房公积金都用来交房贷，无余额。

2. 理财目标（以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值）
1）子女教养规划：独生女明年开始参加早教，预计每年将增加2万元学费支出，一直到大学毕业。艾先生和艾太太均为海归，希望孩子读硕士研究生期间能到英国剑桥大学深造，需准备相关费用。
2）换车规划：将来孩子长大后全家周末会去郊外踏青或安排国内自驾游，希望在五年内将现有房车换为雷克萨斯休旅车，目标现值40万元。
3）旅游规划：夫妇俩都酷爱旅游，两年后女儿已经 3岁，希望之后能安排每年一次全家出境游，旅游费用预算为每年3万，直到客户75岁玩不动为止。
4）由于客户喜爱类似国外较宁静的住宅区，故现有住房买在郊区，但考虑孩子未来上学方便问题打算在念小学前搬至市区，需换购一套市区住房，目标现值为300万元。
5）夫妻二人退休规划：艾先生希望能在55岁之前退休，若无法实现则希望不晚于60岁退休，退休后生活费现值为每人每年10万元。

3. 假设条件：
1）艾先生的工作收入增长率为5%。
2）学费与房价增长率均为5%。
3）其他采用软件给定的假设条件。

4．制作报告书的要求
1）方案分析：就艾先生55岁退休或60岁退休两个方案做利弊分析。
2）财务诊断：制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。
3）目标可行性分析：就55岁退休的情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。