银保监会通告称，根据打击侵害消费者权益行为专项现场检查发现的问题线索，随机对中国农行和邮政银行开展延伸检查，中国人保寿险合作的中国农行、邮储银行也被检查出不少问题，其中两家公司均存在代理中国人保寿险的保险销售行为可回溯制度执行不到位问题，因而被一并处罚。

　　经查，中国农行代理中国人保寿险保险业务，存在销售行为可回溯制度执行不到位、可回溯基础管理不到位、部分可回溯视频质检结果未反馈给保险公司等违反审慎经营规则的行为。中国农行河南省安阳县支行、巩义市支行、平顶山湛河支行代理的中国人保寿险涉及可回溯的保险业务存在虚假代理业务行为。

　　上述行为严重侵害了消费者的知情权等基本权利，损害了消费者合法权益。因此银保监会对中国农行共计罚款200万元，其中对中国农行罚款50万元，对3家支行罚款共计150万元。

　　检查发现，邮储银行代理的中国人保寿险保险业务存在销售行为可回溯制度执行不到位、制度落实文件制定滞后、可回溯视频未传递给保险公司或缺失、质检不合格业务占比较高等违反审慎经营规则的行为；邮储银行江苏省如东县支行销售人员存在对分红型保险产品承诺固定收益，欺骗投保人的行为。

　　上述行为严重侵害了消费者的知情权等基本权利，损害了消费者合法权益，因此银保监会决定对邮储银行共计罚款80万元，其中，对邮储银行总行罚款50万元，对江苏省如东县支行罚款30万元。

　　根据银保监会发出的处罚决定书，疏于落实政策，成为中国农行和邮储银行被罚的主要原因。

　　银保监会在对中国农行的处罚中称，保险销售行为可回溯制度于2017年11月1日开始执行。中国农行2017年11月修订并下发了农行网点销售专区及录音录像管理办法，但对涉及保险业务的可回溯要求几乎未作明确规定，2018年9月，农业银行才修订，对保险业务营销关键环节、录音录像资料保存时间等相关方面制度进行了完善。

　　同时，中国农行并未将保险销售可回溯制度落实情况纳入总行统一制定的人员绩效考核办法。中国农行保险销售质检结果与保险公司交互不足，其代销保险业务的可回溯视频质检工作由农行自行开展，质检结果由一级分行反馈给合作保险公司的省级机构，总行对相关情况缺乏掌握。

　　2018年1月至10月，中国农行代理的中国人保寿险的保险业务中，农行自行抽查质检2814件，不合格184件，其中补录后合格151件，最终不合格33件，但是抽查结果仅有1976件向中国人保寿险反馈了质检结果，部分可回溯视频质检结果未反馈给保险公司。

　　而邮储银行甚至出现可回溯视频未传递给中国人保寿险或缺失的情况。经查，2018年1月至10月，邮储银行代理的中国人保寿险的保险业务中，10164笔可回溯视频应由人保寿险质检却未向人保寿险传输。未传输视频中，4700笔数据目前保存在各省平台，没有发送给总行录音录像资料调阅及传输平台，5464笔业务省平台通过生产流水没有找到对应的双录数据。

　　邮储银行代理的中国人保寿险保险业务，中国人保寿险共质检60226笔，其中，最终质检不合格59083笔，质检不合格率高达98.1%；合格件仅1143笔，其中包括经补录合格的566件。

　　分析人士指出，两家银行涉及保险销售业务被罚，均是因为对保险相关制度落实不到位，没有改变传统的银保渠道销售思维。此次处罚涉及的保险、银行机构全部被追责处罚，再次印证了保险业监管从严的政策导向，涉事的责任人及公司高管也成为监管重点关注的对象。