新加坡是名誉国际的金融中心，支撑该国甚至亚太区的经济，因此被誉为亚洲的瑞士。经济快速增长、政治环境稳定、有力的律法和税务政策，以及严厉打击犯罪与贪污活动，促使新加坡继日本和香港之后成为亚洲第三大金融中心。其中，银行业是新国金融业的主要驱动力，并且正在崛起为全球最强之一。截至目前，在新加坡银行界占重要地位的外资银行和本地银行共有117家。

领域一览

新加坡是全球五大活跃外汇交易中心，也是亚洲第二大场外衍生品交易中心，并且是该地区领先的衍生商品交易中心。作为亚洲首屈一指的资产管理机构之一，新加坡在亚太区有卓越的资本市场，管理的资产总额约为1兆新元，被誉为亚洲最佳资产管理地。

新加坡交易所（SGX）是全球200多家公司的首选上市地点。事实上，新加坡已成长为除日本以外亚洲最大的房地产投资信托基金（REITs）市场，并在航运、航空和基础设施资产业务信托方面提供多元投资。 除此之外，新加坡还为固定收益投资者提供各种投资机会，包括多种新加坡政府证券和外国公司债券。

为什么新加坡的银行业如此成功？

我们来看看银行业蓬勃发展的原因，

1. 国内银行市场开发
2. 本土银行透过并购加强区域市场。
3. 外资银行的扩张，其中一些使得新加坡成为区域甚至全球重要的银行服务平台，进而提升竞争力。
4. 竞争提升，推动了创新产品发展，并有更具竞争力的定价模式。
5. 除了传统的贷款和存款功能外，还提供进复杂性质的银行服务，如公司和投资银行业务。
6. 严格的银行保密法、税收优惠政策和一整套财富管理服务，造就了私人银行业的繁荣。瑞士信贷集团（Credit Suisse Group）和瑞银银行（UBS AG）就扩大了新加坡的私人银行业务，以迎合亚洲和欧洲的新需求。
7. 承认并达到中小企业的需求。中小企业占了新加坡银行市场显著部分。

新加坡银行业趋势

 
1. 银行业自由化

为了加强银行体系，提高新加坡作为国际金融中心的声誉和地位，新加坡金融管理局（MAS)）于1999年5月启动了一项为期五年的自由化计划。其中推出的措施，包括推出新类型的全面银行（Qualifying Full Bank，QFB）执照于外资银行、提升有限制牌照银行（restricted banks）的数量，并且给予以新元做批发业务的岸外银行更大弹性。此外，金融管理局还着手改善公司治理规则，并取消了外资在本地银行持股40%的限额。

2001年6月，开放计划的第二阶段开始，限制牌照银行被重新归类为批发银行（wholesale banking）状态，以此作为提高零售银行业（retail banking）竞争力的一种方式。 QFB获得更多特权，例如在更多地方设立、提供债务和特别账户服务，同时合格离岸银行（QOB）能优先升级为批发银行。由于银行体系的弹性和稳定性，让当地银行的整合看起来很正面。

 
2. 私人银行业的成长

由于私人银行业的蓬勃发展，新加坡赢得了“亚洲的瑞士”的赞誉。 以下是促使新加坡私人银行业获得成功的一些原因。

(a) 严格的银行保密法

根据银行法令第47条文，除非银行法令有明确规定，否则客户信息不得以任何方式由银行或其任何人员披露给任何人知道。

(b) 不承认2005年欧盟储蓄税指令

新加坡是少数尚未签署欧盟储蓄税指令（其国家成员可以交换在这些国家进行银行和投资的人的私人信息，）的离岸中心之一。

(c) 具吸引力的税务优惠

在新加坡外产生的任何资本收益和利得收入都无需在新加坡纳税。
 
3. 投资银行中心的成长

新加坡投资银行业的发展，显示了新国有潜力成为亚洲重要的国际债务布局中心，以及蓬勃的资本市场。以下是推动投资银行业成长的因素：

(a) 新加坡政府、法定机构、国家和企业的稳步推进。

(b) 推出合格债券中介商制度(approved bond intermediary scheme, ABI)，培育债券投资者以支持债券市场。

(c) 身为国际交易所，新加坡交易所获得成长，吸引外国投资者进入新国。

(d) 高标准，包括公司治理准则、修订新加坡证券交易所上市规则，以及在证券和期货法令下推出新的民事罚款制度，以维持投资者信心（代理各种措施，以加强披露、加强市场规矩，并完善上市公司治理结构） 
 
4. 加强地方银行集团

将之前6家本地银行集团合并成为目前3家主要本地银行（星展银行DBS、华侨银行OCBC和大华银行UOB），巩固了银行的能力，从而建立管理团队，提高运营效率，扩大业务活动范围， 以及改善业务和风险管理能力。到目前为止，本地银行已经发展成为一站式银行，符合银行客户所有需求。本地银行开始透过海外并购，往海外扩展以及加强区域发展，由此可见，合并加强了本地金融业优势，提升了竞争力。
 
5. 中小企业银行服务

中小企业是组成市场的重要部分。 因此，本地和外国银行都踊跃为中小企业提供量各种定制的金融服务，以符合中小企业需求。其中，各种存款和现金管理服务、贷款、信用卡、保险、贸易融资服务和投资，都是为了符合中小企业需求而设计的服务和产品。此外，政府推出多项融资计划，协助中小企业升级、扩大业务。

银行类型

与许多其他辖区一样，新加坡的银行迎合不同类型的客户，包括个人、公司或政府机构的商业银行（针对企业和公司）、零售银行（针对公众个人）和私人银行服务。

银行可分为两大类，6家本地银行和117家外资银行。 在外资银行中，可以进一步细分为：

• 27家全面银行 (full bank)- 提供一系列在银行法令下批准的银行业务，并有6家在新加坡营业的外资银行：汇丰银行、花旗银行、渣打银行、马银行、荷兰银行和法国巴黎银行，已经获得合格的全面银行（QFB）资格;
• 53家批发银行 – 除了以新元进行活动的零售银行外，其余的批发银行业务范围都和全面银行一样。新加坡的所有批发银行都以外国银行分行的身份营运。
• 37家岸外银行 – 为通过亚洲货币单位（一家会计单位，银行用于记下在亚洲市场进行的所有外币交易）进行交易的生意，提供如全面银行和批发银行般的银行服务。新加坡的所有岸外银行都以外国银行分行的身份营运。
• 42家商业银行 – 提供企业融资、股票和债券发行承销、并购、投资组合管理、管理咨询和其他收费业务。例子：新加坡瑞士信贷（Credit Suisse Singapore Ltd）、新加坡巴克莱商业银行（Barclays Merchant Bank Singapore Ltd）、新加坡澳新银行新（ANZ Singapore Ltd）、安讯士银行（Axis Bank Ltd）等等。

银行法规和条例

在新加坡，银行法规和条例能够在国会通过的相关法令（及其相关的附属条例）中找到，而普通法和衡平法的原则和条规，则来自判例法（case law）。这些立法规范了新加坡的银行业，并确保新加坡银行业的法律框架能够跟上金融业的最新发展。

以下是于银行业有关的法令：

1. 银行法令 –  银行法令（Cap 19，2003 年修订）是管理新加坡商业银行的法规。
2. .“新加坡金融管理局法令”（Cap 186，1999年修订） – 管理与金融管理局（MAS）及其业务相关的所有事宜。
3. 反洗钱条例
4. 支付和结算系统指南
5. 证券和期货法令

新加坡金融管理局及其角色

新加坡金融管理局（MAS）成立于1971年，是事实上的中央银行，管理新加坡的金融业，并协助其发展成为国际金融中心。 金融管理局的主要职能是确保金融市场有效率地运作并符合国家经济目标。

新加坡金融管理局（MAS）的角色：

• 实施货币政策
• 监管银行系统
• 政府的银行家
• 各个银行的银行家
• 国际储备金管理者
• 货币发行者
• 发出银行牌照
• 最终贷款人