协助年轻族群购屋，房贷龙头土地银行将推出「前低后高」型房贷本金还款方案。土银董事长黄伯川昨（12）日指出，考虑年轻人购屋困难主因是刚就业时收入较低，因此研拟推出「前低后高」型房贷还款方案，在年轻时收入较低，本金可以还少一些，未来薪资成长时，本金再多还一些。
黄伯川的构想来自企业融资的弹性还款方式。他表示，企业草创初期收入较低，企金还款时可先还较少本金，等公司营运上轨道、收入变多，再增加还款金额，甚至还有一部分不摊还，最后一期直接清偿，且就算没还，银行有公司机器设备或厂房等担保品，不用担心损失。

高房价时代，年轻族群购屋困难，黄伯川认为，年轻族群收入较低，申请房贷时，若要本金平均摊还会有困难，若能采「前低后高」，可协助青年早日圆梦购屋，银行风险虽变高，但考虑年轻族群收入将逐步增加，以及房贷有房屋作为担保品，风险仍在可控范围内。
土银主管说明，现行主要三种贷款方式，包括本息平均摊还、本金平均摊还及保留三成本金于最后一期还款等，土银正研议新增选项，「前低后高」还款方式偿还房贷，最快今年底上路。

同为房贷指标大行合作金库，也提供房贷客户多种房贷还款方式。合库主管指出，一般房贷年期20年、30年，首购族最长可至40年；合库与土银一样，都提供保留三成本金于最后一期还款方式。举例若客户向银行贷款1,000万元，贷款期间20年，其中300万元为最后一期，也就是第240期时一次偿还，前面700万元采平均摊还法。

假设客户申贷20年房贷，本金1,000万元，因属首购，利率约1.62%，采本金摊还法，每个月还款48,810元。

若采保留三成本金最后一期还款方式，前面700万元本金摊还，分成239期，每月摊还金额为34,290元，负担明显减轻；至于最后一期的300万元本金可一次还款，或按客户需求另外规划新案。