银行从业《个人理财》各章节考点及分值占比解读

银行从业《个人理财》各章节考点及分值占比解读

银行业专业人员职业资格考试包括《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》两个科目，其中《银行业专业实务》下设五个专业类别，大家选择比较多的考试科目为《个人理财》。从考试内容上来说，个人理财主要考查理财相关基本知识和操作技能、对相关法律法规，客户分析，理财相关计算工具等的掌握程度。从考试形式上来说，初级考试的题型全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题；中级考试的题型包括单选题、多选题、判断题、填空题等。

《个人理财》涉及的知识点很多，大家复习起来任何抓住重点呢？通过对多年《个人理财》考试题目的分析，梳理一下考试侧重点和分值比例较高的点在哪里？我们以初级考试大纲中的考试内容为例。

第一章个人理财。这一章属于概述性的章节，相对来说考查较少。考点主要集中在个人理财的主体和分类以及理财师德职业原则准则方面。历年重复考查过的内容主要是理财师的工作流程和方法的几个步骤顺序：接触客户，建立信息关系——收集、整理和分析客户的家庭财务状况——明确客户的理财目标——制度理财规划方案——理财规划方案的执行——后续跟踪服务。

第二章个人理财业务相关法律法规（含大纲中最后一个部分相关的法律法规）。这一章最高频的考查的法律法规集中在《民法总则》（原《民法通则》）和商业银行理财产品涉及的重要法律法规，需要大家重点复习。其次的常考考点主要是在《合同法》、《物权法》以及基金代销、保险、黄金期货和个人外汇方面涉及的法律法规。

第三章理财投资市场。这一章最高频的考点集中在货币市场、债券市场和股票市场。这三类金融工具或者金融市场的定义、特征、分类，功能、发行和交易机制等都是历次《个人理财》考试中的重点内容，考查的知识点也比较细致，大家需要全面掌握。

第四章理财产品。这一章最高频的考点集中在基金、保险、国债和信托的特征、分类、要素、风险和法律特征方面，尤其大量的题目都集中考查基金，这是本章的重中之重。同时本章对于保险的考查比上一章节更加具有深度，比如一个常考点分红险、万能险和投连险。

第五章客户分类与需求分析。本章知识点相对零散，多次考试重复的的考点主要集中客户财务信息与非财务信息的分类和生命周期理论，尤其是生命周期理论的各个阶段特征和适用的理财产品要全面掌握。

第六章理财规划计算工具与方法。本章的出题特色就是计算题，包括单利与复利、现值与终值、期初年金与期末年金的几个计算公式，每套卷子或多或少都会涉及到。除此之外，本章重点考查的概念还有永续年金、增长型年金、NPV、IRR，需要在理解的基础上掌握常考考点。例如一个重复考点”永续年金是只有现值没有终值的年金”。

第七章理财师的工作流程和方法。本章大量的题目都出现在”个人的财务报表”和”制定理财规划方案”这两个高频考点上，应重点掌握，例如判断个人的短期负债、流动性资产有哪些；各种财务报表反映的是家庭的什么情况。

第八章理财师金融服务技巧。本章属于新考点，相对而言比较偏向实务。从考试大纲的角度，主要是了解和熟悉理财师的商务礼仪与各种沟通技巧与话术等。相对来说，本章占考试的比例较少。