银行国际贸易融资业务研究

国际贸易融资风险管理.doc
《浅谈结构性国际贸易融资的开展》.doc
关于我行国际结算及贸易融资业务发展的思考.doc
关于我行国际贸易融资风险管理研究.doc
备用信用证运用于跨国融资租赁的实务探讨.doc

备用信用证运用于跨国融资租赁的实务探讨.doc

[摘要]跨国融资租赁在我国发展一直较为缓慢，而银行信用的介入对推动这一潜力领域的发展无疑有着重要意义。本文试就商业银行如何将传统国际结算产品－备用信用证创新性地运用于跨国融资租赁进行了实务探讨。

[关键词]跨国融资租赁；备用信用证

（三）实现备用信用证与跨国融资租赁的结合
当前，在跨国融资租赁业务中存在多种不同的交易方式，但结合我国自身特点，商业银行在起步阶段不妨暂将结合点限定于普通跨国融资租赁。即，国内承租企业和国外出租企业签订不可撤销的融资租赁合同，出租企业承担购买设备的全部价款，承租企业按季或按年定期支付租金。国内承租企业向其银行申请开出一份以国外出租企业为受益人的备用信用证，用于担保企业按期支付相应本息的义务，银行按约定金额收取相应比例的开证手续费。其流程如下：

三、商业银行实务中应关注的主要问题
（一）加强信用风险管理，防范交易风险。
1、严格评级授信管理。银行在加强对国内承租企业的信用风险管理的同时，业务重心应尽量向AA+级以上优质客户倾斜，尤其是对涉及减免保证金开证的企业，更应加强对客户授信的动态管理，把好信贷管理的监督关口。
2、重视对国外交易出租企业的资信调查。银行在介入过程中应采取积极有效的措施，充分利用国外代理行网络，核实国外交易出租企业的资信情况，切实规避自身风险。
（二）规范备用信用证条款。

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（四）、加强行内联动机制
加强行内的联动机制，防范潜在风险。1、若贸易的进出口双方都在我行办理业务，通过行内的联动机制有利于我行及时了解上下游企业情况，准确判断贸易背景的真实性，同时一旦贸易双方出现资信风险也方便银行从内部得到信息，及早采取措施、排查堵漏；2、充分利用我行网点众多的优势，全行上下一盘棋，并根据就近原则，由港口当地分行派人到港口负责查看或监管货物，在完善我行对货物流程监管的同时，减少各地分行人员的调配和成本的支出。
（五）、质押货物的处置
当遇到客户不能履约的情况时，我行就必须对质押的货物进行处置。目前我行缺少这方面经验，而且某些大宗商品价格波动较为频繁，一旦错过处置时机，可能会带来巨大的损失。因此，我行可以通过对质押货物有市场把握能力的代理公司来处理质押货物，以降低银行成本和市场风险。从长远眼光来看，若我行可以成为国际期交所等相关市场的会员，也可通过金融市场对质押的产品进行套期保值。
（六）、加大业务培训力度，提升风险掌控能力
加强国际业务从业人员的业务培训和岗位轮训，并积极做好与信贷管理、公司业务、个人金融业务、资产风险管理等部门的联合培训，努力培养真正符合我行国际业务发展需要的复合型人才；要将客户经理对贸易融资的前期调查形成制度化，同时加强对全行客户经理的国际业务培训，尽快制定考核客户经理国际业务知识与能力的办法，必要时可实行考试上岗的制度，提高全行客户经理国际业务专业技能和风险防范意识。