商业银行客户经理等级考试能力提高训练题及答案.doc

76、写出3种我行能够办理的金融衍生产品。
外汇期权、外汇货币掉期、外汇利率掉期、远期利率协议、货币掉期期权、利率掉期期权、结构性存款
77、什么是远期结售汇？
为防范汇率变动风险，客户与银行签定协议，约定在未来的某个时间办理结汇或售汇的币种、金额、汇率以及交割期限。在交割当天，客户可按照合同确定的币种、金额、汇率向银行办理结汇或售汇。
78、什么是远期外汇买卖？
为规避汇率风险、固定进出口业务成本，客户可委托银行按当天外汇市场的远期汇率将一种货币转换成另一种货币，并按事先约定的日期和约定的汇率进行交割。
79、什么是结构性存款
为帮助客户实现外汇资产的保值、增值，提高外汇资金收益，银行将为客户提供结构性存款，将外汇存款收益率与汇率、利率、债权价格、股票指数、石油价格、金属价格等挂钩。结构性存款利率的报价随存款的日期、存款金额、存款期限的不同和挂钩汇率、利率等价格的不同而变化。存款货币可以选择美元、欧元、英镑、日元、港币等自由流通的货币。
80、能对个人住房贷款全过程作一个说明吗？
个人住房贷款整个过程大致分为三个阶段，第一阶段，提出申请，银行调查、审批；第二阶段，签订借款合同，办妥抵押、保险等手续，银行放款；第三阶段，按约每月还贷，直到还清贷款本息，撤消抵押。个人住房贷款流程如下图。
工行可以为客户办理公证、抵押、保险等一条龙服务。
81、银行是如何确定约定还款日的？
82、什么是等额本息还款方式？
等额本息还款方式是指借款人在整个还款期内，每月偿还的贷款本金和利息之和保持不变，但每月还款额中的本金比重逐月增加、利息比重逐月减少的一种还款方式。
83、等额本息还款方式的特点是什么？
在整个还款期内，每个月的还款额保持不变（遇利率调整除外）。它的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。
84、什么是等额本金还款方式？
等额本金还款方式是指借款人每月偿还的贷款本金固定不变，即本金在整个还款期内平均分摊，但所付贷款利息逐月减少、还款期内还贷额逐月递减的一种还款方式。
85、等额本金还款方式的特点是什么？
将贷款本金在整个还款期内平均分摊，利息按贷款本金余额逐日计算。每月贷款本金不变，还贷额逐渐减少。这种还款方式比较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。
86、如果贷款后未能按时还款会有怎样的后果呢？
如果借款人未能在约定还款日归还贷款（账户余额不足）时，按人民银行规定，工行将按每日0.21‰计收罚息。如果借款人连续3个月或在合同期内累计6个月不能偿还贷款本息，银行就要依法对抵押的房产进行处置。
87、如遇国家利率调整，银行是如何执行的？
如果还款期内遇国家贷款利率调整，按规定执行，银行不再另行通知借款人。人民银行规定，个人住房贷款期限在一年以内（含一年）的，实行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，将在下一年的年初开始按相应利率档次执行新利率。
88、如果借款人已经在工行申请了个人住房贷款，可否申请继续增加贷款用于家居消费？
可以。这种方法就是目前工行推出的“加按揭”贷款。需要提出的是，借款人必须是贷款期限在1年以上，无连续两次（含）以上违约记录，且抵押物已为现房。
相比于单独申请个人家居消费贷款，加按揭贷款手续将更加简便。
89、在什么情况下，可以提取住房公积金？
住房公积金的提取必须符合一定的条件，在以下情形之一的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（1）购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的；
（2）离休、退休的；
（3）完全丧失劳动能力、并且与所在单位终止劳动关系的；
（4）出境定居时；
（5）偿还购房贷款本息的；
（6）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
90、为什么提取了缴存的住房公积金存储余额后，就不能申请住房公积金贷款？
住房公积金贷款是为满足职工家庭住房基本需求而提供的一种“住房保障型”金融产品，因此，公积金管理办法明确规定，在提取了缴存的住房公积金存储余额后，就不能够再申请住房公积金贷款。
91、什么是个人外汇可终止理财产品？
个人外汇可终止理财产品是指个人客户在约定的个人外汇可终止理财产品期限内，向银行出让提前终止个人外汇可终止理财产品业务的权利，以获取该个人外汇可终止理财产品的基本利息和可终止权收益的个人外汇理财产品。
93、什么是外币储蓄业务？
外币储蓄业务是指个人将属于其所有的外币现金以及外币票据存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单为凭证，个人凭存折或者存单支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
94、办理外币储蓄业务应遵循哪些法律、法规？
办理外币储蓄业务应遵循《储蓄管理条例》、储蓄政策和原则及有关外汇管理规定。
95、目前我行开办的外币储蓄的币种有哪些？
96、外币储蓄种类和档次有哪些？
97、外币储蓄存款起存金额是多少？
98、外币币种的货币符号怎样表示？
99、外币存款利率管理有哪些规定？