柜员操作规范与流程试题（个人金融业务）.doc

一、填空题
1、开立个人存款账户时，必须遵照国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》的要求开立个人实名存款账户。
2、存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。
3、外币存款账户、个人储蓄账户不属于个人银行结算账户，储蓄存款账户只能办理现金业务。
4、提前支取必须持存折（单）或卡以及存款人身份证件办理。如委托他人代取，除须持存款人身份证件外，还须出具代理人的身份证件。
5、储蓄大额取款、销户的要认真核对存单、折、卡与客户证件的有效性。
6、收回销户的存折、灵通卡、存单等凭证，有磁条的要破坏磁条的完整性。
7、客户办理预约转存，除原存款到期日和转存期到期日外，均视为提前支取，应按提前支取手续办理。
8、客户遗失储蓄存款存单、折、卡以及遗忘密码，必须立即持本人有效身份证明，向开户的营业网点正式书面申请挂失。在特殊情况下，客户可以用口头或者函电形式申请口头挂失，也可通过电话银行、网上银行等电子银行办理口头挂失业务，但正式挂失业务须到柜面办理。
9、口头挂失必须在五天，异地口头挂失必须在十五天之内补办书面挂失手续。
10、人民币（或等值外币）5万元（不含）以上大额存款挂失，必须到发证机关对挂失证件核保。
11、客户在正式挂失七天后，到原挂失营业网点办理补领新存单（折）、卡、重置密码或办理支取存款手续时，必须由原存款人办理，不得代办。
12、撤销正式挂失申请必须在原挂失网点办理。口头挂失的解挂可以回办理挂失的网点办理。客户用函电形式或委托他人要求撤销挂失申请的，不予受理。
13、办理冻结和扣划业务必须由有权部门出示相关通知书，证件和资料，依法进行业务处理。任何人不得擅自冻结和扣划客户的存款。
14、办理储蓄异地托收业务时，经办柜员在存单、存折上加盖“内部划转，拾得无效”字样的戳记。
15、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应凭原存款人的死亡证明等资料，向储蓄机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，储蓄机构凭以办理过户或支付手续。

（二）多项选择
1、银证转账业务，客户可通过()等服务界面实时进行指定个人结算账户与券商保证金账户间的款项划转(ABCD)
A.电话银行B.网上银行
C.柜台交易D.手机银行
2、银证通业务开户条件：客户持本人身份证()及我行同名个人结算存款账户存折，直接到我行网点申请开通“银证通”即办即通。(AB)
A.上海证券交易所《股票账户》
B.深圳证券交易所《证券账户》
C.灵通卡
D.理财金账户卡
3、基金发行可采用（　　　）方式进行(ABCD)
A、“限额”方式B、“不限额”方式
C、“比例配售”方式D、“摇号中签”方式
4、（）对单位存款和个人存款具有查询权限(ACD)
A、法院B、审计机关C、检察院
D、公安机关E、工商行政管理机关
5、（）无权扣划单位存款和个人存款(ACE)
A、公安机关B、海关C、检察院
D、税务部门E、审计机关
6、下列身份证件为实名证件（）(ABCDE)
A、居民身份证或临时居民身份证
B、离休干部荣誉证
C、护照
D、军官退休证
E、边民出入境通行证
7、印章使用人员必须做到（）(ABCDE)
A、专匣保管，固定存放
B、临时离岗，人离章收
C、营业时间必须入库或保险箱柜保管
D、经办人员严禁动用会计专用印章
E、不得私自授受会计专用印章
8、业务印章的保管和使用实行（）(ABCD)
A、专人使用B、专人保管
C、专人负责D、章证分管
9、对于灵通卡的转账，下面那些说法是错误的（）(AC)
A、灵通卡转灵通卡的账户可以是非基本账户；
B、卡内活期账户可以互相转账；
C、卡内定期一本通账户可以互相转账；
D、卡内活期与定期一本通账户可以互相转账。
10、关于挂失业务叙述正确的是：（）(ABD)
A、口头挂失状态下账户可以批量存款、冻结；
B、口头挂失有效天数为5天，第六天做支取交易后，账户将自动解挂；
C、正式挂失有效天数为7天，第八天做查询交易后，账户将自动解挂；
D、密码挂失后当日可以立即办理重置密码,系统未做控制。
11、关于挂失业务叙述正确的是：（）(AD)
A、挂失方式有：口头挂失、正式挂失、密码挂失；
B、定期存单正式挂失后当日即可办理挂失销户；
C、挂失新开适用于活期一本通应用；
D、挂失成功后电脑会自动记录《挂失登记簿》。
12、灵通卡的基本账户可以是：（）(ABC)
A、活期单币种账户；B、活期多币种账户；
C、无折户；D、零存整取。
13、灵通卡可以（）(ABC)
A、在柜台存取款、转账；
B、在ATM上查询、取款或转账；
C、异地ATM取款；
D、透支。