柜员等级类考试、综合柜员上岗考试适用的银行个人业务类课堂考试复习培训讲座PPT讲义课件

大纲—个人业务类考点

1.储蓄存款产品
2.个人结算类产品
3.个人代收代付业务
4.个人外汇业务
5.其他业务
6.银行理财产品
7.代理基金业务
8.代理国债业务
9.股票与期货相关业务
10.代理保险业务
11.个人外汇买卖　
12.个人贵金属业务

储蓄存款的基础性作用及产品介绍
（一）储蓄存款的基础作用
基础客户、基础业务
相对于对公存款，储蓄存款具有稳定性、广泛性、持续性等优点，是各项业务发展的基础，也会间接影响公司业务。
保险箱业务

个人资信证明
个人资信证明业务是指我行为客户出具中英文对照的资信证明书，如实证明其在我行的金融资产数量及与我行业务往来情况（包括存款、购买理财产品、基金、保险、账户黄金/实物黄金、贷款、信用卡等）的业务。资信证明书是对个人资金实力、信用状况、资金往来情况的有力客观证明。办理条件：
（1）办理资信证明业务时，您需出示如下资料：记载您交易情况的存折/存单或银行卡、个人身份证件原件；如委托他人代办的，应同时出示代办人身份证件。（2）注意事项：终止不退钱，客户退一联记载明细不超6条

基金
一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
基金的分类
根据组织形式的不同，基金可以分为契约型基金与公司型基金；
根据运作方式的不同，基金可分为封闭式基金和开放式基金。
根据投资对象的不同，证券投资基金可分为：股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。
（60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的，为混合基金。）
开放式基金业务的主体：
1．基金份额持有人：基金份额持有人即基金投资者
2．基金管理人：基金产品的募集者和管理者
3.基金托管人：在我国基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，其主要职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。
4．基金销售机构：受基金管理公司委托，从事基金代理销售的机构。
5．注册登记机构：是指负责基金登记、存管、清算和交收业务的机构，其具体业务包括基金投资者的基金账户管理、基金份额注册登记、清算及基金交易确认、红利发放、基金份额持有人名册的建立与保管等。

第三方存管业务
是指银行为满足证券投资者和证券公司，对于客户交易结算资金存管服务的需求而开办的一种银证中间业务。
业务特点
1．资金封闭运行，安全有保障。（防范了客户资金被挪用风险和客户洗钱、套现等风险。）
2.总分核对，账务清晰。
3．另路查询对账机制。
4．全方位资金监控体系。
5．综合服务，方便快捷。
集中式银期转账业务

代理保险业务
认识代理委托关系
目前银行代理保险的品种主要有人寿保险中的分红险、万能险、年金险、意外伤害险以及财产损失险、责任险和健康险等。
各类保险的目标客户群
1.保障型产品客户群
购买该类产品的客户一般风险意识较强，思想比较保守。该类产品面对的客户群主要是大众工薪族或有稳定周期性现金收入的客户。

2.万能型产品客户群。
适合购买万能险的客户有一定存款或有不定期额外收入，能长期投资，思想稳中求进。该类客户群希望能按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费，或者能不定期支取保险金，对产品的资金流动性和支取灵活性有一定要求，该类客户一般为中青年。
3.分红型产品客户群
（1）趸缴，有定期存款，资金在1万元以上；年龄在30岁以上，思想保守，处世稳健，在保障本金安全的情况下寻求资金增值，有一定的保险意识。
（2）期缴，有一定的存款，每年定期有现金流，思想保守，处世求稳，希望积少成多，由小钱攒大钱，有中期或长期的儿女教育金需求或养老需求。

4.资连接型产品客户群
投资连接型产品设计较为复杂，该产品具备一定的保障功能，有较高的预期收益，但也伴随着较高的本金损失风险。该产品与基金产品较为类似，投资风险完全由投保人承担，因此该类产品面对的目标客户群必须要有一定存款和风险抵抗能力，一般还需具备较高的知识水平，具备中长期投资理念，希望在有保障的同时获取较高的投资收益。

创新业务
实物贵金属递延：
在贵金属递延投资的过程中，您不仅可以通过低买高卖的方式赚取差价获得利润，同时还可以通过卖空的方式在黄金价格下降的过程中获得利润。另外在交易过程中，除交割环节外，不需要全额支付交易金额，为您获取更高的收益提供了杠杆效应。

实物贵金属积存（黄金积存）
（类同于基金定投）指定时间、指定份额、根据市价
购买金额：元（最少200.00元，金额步长：200.00元）购买克数：克（最少1克，克数步长：1克）