支行财务分析报告实例：南京南门支行2015年上半年财务分析报告.doc

今年，南门支行围绕“完成两个计划，提高一个占比”的要求开展各项工作，大力拓展市场，加快结构调整，提升优质服务，强化合规经营，取得了较好的经济效益。全行至六月末实现各项收入47276万元（其中外汇业务收入162万美元），各项支出29930万元（其中外汇业务成本支出82万美元），实现账面利润17346万元（其中外汇业务赢利80万美元），同比增加4576万元，完成全年计划的49.13%。

资产负债总体状况分析
至二季度末，我行本外币资产总额942486万元，余额比年初减少43002万元，其中人民币资产总额925366万元，比年初减少46392万元，占总资产的98.18%。本外币负债总额925140万元，余额比年初减少32894万元，其中人民币负债总额908602万元，比年初减少36903万元，占总资产的98.21%。
无息负债季末余额4344万元，比年初减少30544万元，主要是其他应付款比年初增加624万元，其他流动负债增加92万元。汇出汇款减少31260万元。

存贷款变动情况分析
各项存款中对公存款758507万元，比年初增加149836万元，其中人民币对公存款余额743665万元，比年初增加145147万元。主要增减企业见下表：
期末，储蓄存款49519万元，比年初增长3629万元，其中活期增加1229万元，定期增加2400万元。完成计划数106.74%，其原因主要是季末没有新股发行致使我行储蓄存款迅速增长。但是分析我行日均存款情况整体较往年下降幅度较大原因主要有：1、居民金融消费出现显著变化：存款不再是唯一的金融资产，各种基金，国债，外汇，黄金等理财产品已成为金融资产的重要组成部分。3．我行网点地处市中心，居民客户较少，前来办理业务的基本是过往客户，所以存款留存率较低。
外汇对私存款受汇率影响进一步下滑，六月末比年初减少75万美元。

资产质量分析
由于我行对信贷资产质量的控制、考核等一直比较重视，每周客户经理均要在例会上对重点监管企业进行风险分析，使支行能及时掌握企业的最新动态，随时加以调控，因此目前我行的不良贷款处于较低水平，信贷资产质量相对较好。

综合收益分析
一、各项收入情况
二、各项支出情况
3、营业费用列支情况
4、其他支出

三、经营效益情况
4、今年我行的中间业务收入增长较快，主要是清收了去年未收部分，以及投行业务、信用证业务、证券第三方存管业务的快速发展，要完成分行下达的目标任务尚有较大差距。

建议与对策
1、充分认识存款在全行工作中的重要地位，积极开展存款结算账户开户的营销，以品牌和产品为依托，通过“T+X”创新工作方式，加强服务意识，调整营销策略，来进一步提高市场占比，提升新形势下存款业务的核心竞争力。
4、进一步完善部门和员工的绩效考核办法，起好激励作用，绩效考核要包括营销、管理、服务等内容，对员工的日常工作进行定性和定量的分析，以作为收入分配的依据，充分调动员工工作的积极性和主动性。同时高度重视成本管理，开源节流，把有限的资源用在刀口上，用在能促进整体业务发展上，努力以最小的成本获取最大的经济效益。