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产品经理季度工作报告

1、对自己岗位的理解和履职能力的自我评价
工作第一年是我进步最大的一年，也是我收获最多的一年，归结到我个人可以概括为三个转变。
但自从真正从事了客户经理这个岗位之后，一年以来从领导、前辈、同事身上学到了许许多多，之前的“一个中心，三个依靠”准则发生了180度的大转折。面对目前银行体系主体的多元化，激烈的同业竞争，同时客户需求的日益多元化、综合化及个性化。简单思考下，光有存款，没有贷款没有中间业务，哪里来产生的利润？
目前我心中对客户经理这个岗位的理解是：他首先是个拥有丰富的银行金融信贷经验的专业人士，拥有金融资本市场广阔的人脉关系网络、广泛的商业资源关系和强大的资本操作平台，是客户可放心借助的专业资源平台。他熟悉银行信贷业务的流程、信息和资源，因地制宜的为客户制定正确的信贷实施策略，合理的途径及高效的操作技术，确保项目的顺利运行，为客户利用金融支持达到事半功倍的实效。
那么如何从我现在这个初级阶段演绎好客户经理这个角色呢？
首先，抛开专业角度等一概不论，最重要的是肯吃苦耐劳，有一个高强度的承受力。
具体来说可分三个方面:
二、客户经理要会把握营销时机。过早进入营销阶段不但不会提高成功率，反而容易暴露意图造成在与客户谈判过程中处于不利的局面，同时会成为其他商业银行客户经理营销时候的比较基础。其次要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合。细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。
三、分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重；同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。
以上三点是我认为作为一个合格的客户经理体现岗位价值的标杆及宗旨。下面举几个实际的例子：
二、某船务公司。从特殊渠道打听到该企业资产厚实，经营稳定，银行负债较少，资产负债率较低，实为他行优质客户。积极联系，由自己管户企业下某财务总监牵头接触，顺利会面，并就银企合作等方面达成共识。了解到企业主要在信用社进行融资，故向其介绍我们建行更为强大更为专业的资本操作平台，企业要发展必须要有更大更优质的金融支持；了解到企业主要存款及货款进出量在民泰银行进出，向企业预警金融风暴下资产实力较弱的草根银行很有可能抵挡不了金融危机进而影响存款户资金安全，得到企业认可并将资金归至我行；了解到企业在航运业整体下滑的低谷阶段，仍能保持与年初行业高峰期的议价能力，货运价格居高不下的情况下而进一步了解企业的实际业务情况，合同的真实性，及经营的实质背景。了解企业的资金运作规律，为其定制合理的银行融资方案，说服其按照分期还款的模式进行融资，降低了我行的融资风险。最后，把调查所得的一切向领导作出汇报，并且得到了领导的认可。

无论结果如何，过程是最重要的。
作为客户经理，尤其是建设银行的客户经理，不能坐等大锅饭吃，要积极营销，为建行争取更多的优质客户，积极为建行赢得利润，才能不辜负行领导对我的信任及期望。

2、对目前金融市场的认识和建议。
8月25日，央行宣布再次降低利率，下调一年期人民币存贷款基准利率各0.25个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现利率。下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
目前的形势不容乐观。因为，目前利差收入仍是银行的盈利主体，加之基金、理财产品的中间代理收入大幅下挫，总行对信贷业务增长的期望将会越来越高。而当前利差缩窄、经济下行的形势下，面临着各大行的竞争，如何寻找安全的资金出路，是信贷部门面临的大难题。对银行信贷来说，不仅产生了配套贷款需求，可能不少行业贷款需求，比如建筑、交通等会上升，上下游的中小企业也跟着会活起来。
对客户经理来说，明年最简单的莫过于紧跟政策，只要与政策资金投向相关的地方，银行的资金安全度将会是最高。保障性住房、汽车消费等居民消费类项目、基建类以及医疗、教育等社会投资类项目，都属于资金安全度高之列。

3、对加强管理的建议。
1、客户经理队伍有待于加强。现有客户经理只是维护了对公客户，营销优质客户显然力度不足。
3、网银、电话银行签约推广力度不大，柜面客户排队的压力依然很大。对比各大银行，许多完成率达200％的银行做法是：对公柜面人员直接营销。他们能经常性的直接接触企业财务人员，因此营销能达到事半功倍的效果。我们行显然在此方面做的不够完善，柜面工作忙加上营销意识欠佳，网银、电话银行签约少，造成恶性循环，加重柜面业务量压力。

2015年发展思路：我们要以学习《细节化管理》《合规操作》为基础，围绕增强价值创造能力，深入挖掘人员和业务潜力，积极组织各项业务发展，坚持走高端路线，创新经营，规范发展，防范风险。