AFP结业案例-白涛先生黄云女士空巣家庭养老全方位理财规划报告书及EXCEL演算表（2）

五、理财规划
(一)保险规划

被保险人年龄性别险种名称保费
白涛55男泰康“健康人生”重大疾病险
泰康“如意宝”意外险
平安家庭财产保险
黄云50女泰康“健康人生”重大疾病险
泰康“如意宝”意外险
合计每年支出
(二)投资规划

根据风险属性的界定，您家庭处于成熟期，您属于中能力和中态度的温和进取型投资者，依据资产建议配置表我们构建如下投资组合
投资工具配置比例预期

以上投资与其报酬率均参照过往业绩及市场预估得出。

1、首先考虑建立家庭紧急备用金，以保障家庭发生意外时的不时之需。从财务安全性和投资稳定性角度出发，一个家庭应该

紧急备用金投资组合
投资产品名称金额年收益率（税后）应急取现方式

2、黄金年具有抗通胀、易变现、保值增值、稳定性好的特点，且符合您的理财现状和需求。“传世之宝”是农行发行的自营黄金产品，可满足

案例三 空巣家庭 养老理财

1、家庭背景资料
白涛为广州居民，现年55岁，妻黄云50岁，两人都是公务人员。儿子白俊25岁，在一家私人企业工作，几年前认识一位在银行外汇部工作的女子，两人感情稳定，
并于去年一起步入结婚礼堂，上个月又喜获麟儿。白涛有一位年迈单身叔父，生活及建康状况不是很好。

2、收入支出状况（收入均为税前）
白先生月工资8,000元，妻月工资6,000元，两人都有公务人员医保。家庭生活开支月3,500元，全家目前都无个人商业保险。两人退休时，预估退休金为退休时月薪90%。

3、资产负债状况
存款20万元、国债10万元，股票型基金10万元(成本价8.5万元)，早期配有房改房一套，因城市建设的需要，最近将执行拆除并发放补偿金10万元，现住的商品房5年前75万元买入，目前市价175万元，贷款还有20万元，计划在退休前缴清。目前两人住房公积金余额合计5万元。

4、理财目标（均为现值）
1)因为叔父生活状况不好，准备分10年每月资助1,000元。
2)享受爷孙天伦之乐，预备帮孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，白俊请父母帮忙带小孩，并暂请搬入同住至其购房止。期间含钟点保姆每月支出将增加1,000元。
3)预计3年后资助儿子新房首付款20万元。
4)夫妻在白先生60岁时退休，退休费用各自使用年现值2万元至85岁。
5)退休后希望购买15万元小汽车代步。
6)白先生一直希望有机会到台湾及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5万元。
7)虽然有医保但还是担心医疗支付不足问题，希望知道有哪些方式可以尽量抵御风险并预为准备。

5、请根据白先生的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。