商业银行操作风险控制与案件防范理论研讨

商业银行操作风险控制与案件防范理论研讨目录：
《物权法》对商业银行信贷业务的影响初探
案件防范的三步曲
刍议网点转型建设中的合规管理问题
从内控制度建设看风险防范的有效性
担保圈贷款的风险防范探析
当前我行操作风险数据监测工作的难点与对策
当前我行个人信贷业务风险分析及风险管理对策探讨
当前押品评估的几点思考
当前银行经营面临的主要风险及应对策略
抵押权和租赁权竞合的法律风险与防范
对操作风险防范的一些探讨
对操作风险管理现状的思考
对银行操作风险防范和控制的思考
对支行内控防案工作问题的思考
构建监控网络，控制和防范信贷风险
关于对评估机构押品评估情况的调查报告
柜员心理因素形成差错浅析
基层银行合规文化建设诌议
加强临柜操作风险监测和管理的措施和方法
加强网点管理合力 提高风险防范能力
借鉴从国外模式浅谈个人信贷的风险及防范
潜在风险之分析-浅析潜在风险滋生的因素
浅谈当前金融形势下如何加强信贷风险防范
浅谈个人类逾期贷款的催收
浅谈如何加强风险管理防范个人住房贷款风险
浅谈商业银行的舞弊防范与检查
浅谈商业银行合规风险管理
浅谈商业银行信贷业务的道德风险及控制
浅析个人信贷产品的风险识别与防范
浅析国内外商业银行合规管理的现状和发展趋势
浅析国有商业银行的信贷风险
浅析基层支行计算机系统的风险与对策
浅析一线临柜人员的操作风险防范
浅析银行代理理财产品销售中的风险
浅析银行个人理财业务案件风险及其防范
浅析银行会计结算操作风险控制
浅议个人住房贷款的风险与防范
浅议杭州经济开发区支行基层网点操作风险的成因及应对措施
切实加强国际业务领域高风险点的风险防范
如何防范信贷风险
如何防范与化解金融风险
如何营造案件防范氛围,创建案件防范工作良好环境
商业银行操作风险管理探析
商业银行道德风险的分类及其特点
商业银行道德风险的学理分析
商业银行非信贷资产风险防范对策研究
实施风险限额管理 提升风险控制水平
试析国家助学贷款的风险及防范
试议商业银行结算风险与防范
适应股改形势 构建全面信用风险管理体系
谈防范临柜业务风险
挖掘个人征信系统信息防范个人信贷风险
执行力要看现场力

从内控制度建设看风险防范的有效性

近日，营业部组织参观了银行业反腐倡廉警示教育展览，在一幅幅不光彩的画面中，有管理人员，也有基层员工。为什么案件层出不穷？除了犯罪分子世界观、价值观、权力观方面的缺失之外，作为企业也存在着制度建设不完善、制度执行不到位的弊病。
健全有效的内控机制是防范金融风险的第一道屏障, 内控制度建设是业务稳健发展的前提和保障，而以建立和完善科学性、安全性、合理性、有效性为内容的商业银行内控制度，则是我们银行风险监管的基础和关键。
一、加强制度建设，构建科学有效严密的制度体系。应当建立完善银行与客户、银行内部业务各部门各岗位各环节行之有效的规章制度。
四、坚持以人为本，加强警示教育,防范道德风险。
一系列的案件告诉我们，当前我们内控防案形势依然十分严峻，内控依然是立行之本，风险管理仍旧是银行发展永恒的主题。

抵押权和租赁权竞合的法律风险与防范

抵押是当前商业银行信贷业务中运用得最为广泛的担保方式。由于抵押具有不转移占有的特性，抵押人对抵押物可以继续加以利用。实践中，为提高财产的使用效益，充分发挥财产的资金融通功能，抵押人通常会对部分或全部已经抵押的财产进行租赁，或对已经出租的财产设立抵押，这就产生了抵押权和租赁权的竞合。抵押权和租赁权的竞合会产生效力优先顺序的冲突。如何处理两种权利并存时的效力先后，对承租人、抵押权人及其他利害关系人影响重大，进而影响交易秩序。本文试通过对租赁权和抵押权竞合现行法律规定的利弊分析，结合租赁权对抵押权的限制给商业银行信贷业务带来的主要风险，期以从立法层面和业务实践角度提出完善建议。
一、抵押权与租赁权竞合的相关法律规定辨析
二、租赁权对抵押权的限制在商业银行信贷业务中的风险体现
三、抵押权和租赁权竞合法律风险的防范建议
在抵押权存续期间，银行应定期检查抵押物的使用、管理、变化情况，如发现抵押人将抵押财产出租的，应让承租人出具包含将租赁转入银行指定账户、放弃对抵押权的一切抗辩等内容的书面承诺，以防范因抵押登记转正式登记或办理最高额合同续登记等原因，使原本后于前一份抵押合同设立的租赁权变为先于新的抵押合同设立所产生的风险；如发现抵押人对抵押物提供虚假信息或有违背承诺擅自出租行为的，应立即按借款合同、抵押合同的约定，采取包括要求借款人、抵押人补充担保或另行提供担保，或宣布提前到期等保全措施，尽量避免租赁权影响抵押权的行使和实现；如发现抵押人串通他人，欲通过诉讼或仲裁程序确定其不实或虚假租赁权的，银行应及时以利害关系人的身份向受诉机构申请参与诉讼或仲裁程序，或向执行法院提出异议，尽量避免不实、虚假租赁权被依法认定。
在抵押债权依法进入执行程序后，若抵押人串通他人，在抵押物上虚设优先于抵押权人的租赁权，并据此提出执行异议的，银行在执行听证程序前应及时收集并向法院提交相关抵押合同及其他项权证、抵押人财务报表及纳税资料、抵押人的书面承诺、租赁合同未经登记备案等证据材料，证明银行使抵押权的合法性和优先性，积极维护抵押权人合法权益。

潜在风险之分析-浅析潜在风险滋生的因素

潜在风险是伴随我们贷款的发放而存在的，会受外在因素的影响而变化，有的潜在风险因外在因素变化或银行及时采取措施而转为正常贷款，而有的潜在风险会因外在因素变化或缺乏必要的银行管理措施而形成不良贷款。分析产生和影响潜在风险的因素，主要是来自宏观经济环境变化、客户经营管理变化及银行管理滞后等几个方面。
（一）宏观经济环境和国家产业政策变化是潜在风险产生的客观因素。
（二）企业经营管理变化是潜在风险产生的主导因素
（三）银行管理滞后是潜在风险控制的不利因素。
银行在整个信贷管理中出现风险因素分析不够、信息失真、风险识别滞后、管理措施不到位或采取措施不果断等均会引发风险的产生和风险的扩大，影响银行信贷资产安全。
银行管理滞后突出表现在：贷前调查失实，重大风险未及时进行分析和落实控制措施；贷款担保存在严重缺陷或严重不足值；企业抵押物被转移变卖或单位财产被哄抢、毁损等；对关联担保或互保严重的客户未及时控制；特别是为竞争等原因有违反操作规程、相关规定的贷款。