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现金管理竞赛案例（12种类型企业现金管理服务方案设计）：
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个性服务构建银企合作典范–嘉士伯啤酒集团有限公司营销案例
一、企业背景
二、企业需求：
嘉士伯啤酒集团有限公司在广州地区有着众多的啤酒经销商，该公司对啤酒经销商实行先付款后发货，需要及时了解各经销商的货款支付情况，并可以按销售金额给予经销商一定的返利，同时要求我行能够提供多种渠道的货款回笼方式和更详细的信息报告要求。
三、营销过程
四、服务解决方案：
（一）、业务流程和资金结算流程
我们参考了全国物流配送公司普遍使用的系统联接方式和相关业务流程，并分析了啤酒配送子系统中的物流管理和银行资金结算的模式，并充分考虑了嘉士伯啤酒的资金管理系统现状、销售处理流程和财务核算流程，设计了如下流程，见框图和说明：
1、嘉士伯卡的发行
2、经销商预付款的缴纳方式
（1）现金缴纳方式
（2）网上银行缴纳方式
（3）自助终端转账缴纳方式
（二）、网络结构以及说明
五、方案实施效果：
3、银行方：通过该方案的实施，稳定了银企合作关系。随着企业在我行存款稳步提升，银企合作内容得到进一步拓展，下一步将实施省内分支机构资金统一上收管理；经过一段时间的运行，在同行业市场内提高知名度，为下一步推广作好铺垫。
案例二
一、企业背景及需求
（一）企业背景
G企业是我国最大的中外汽车合资公司，成立于2003年，由国内一家知名公司和外资企业共同出资组建，其全部核算单位共有30家，其中本部及直属单位20家，控股子公司10家，分布在全国各地十几个省市。公司实行集团化管理，包括国内公司的载重车公司、股份有限公司、××汽车有限公司等14家子公司和零部件部及装备公司等。该公司的经营范围涵盖了高中低档商用车、乘用车，汽车零部件、汽车装备及水平事业，形成全系列的竞争产品。鉴于其原有的市场基础及新投资人的良好背景，境内各家中外银行都看好其市场发展前景、对其进行的经济效益预期或评估亦相当可观，总行已将该公司列为直接营销重点户之一。该公司由于采用松散的集团组织形式，子公司权益结构的多差异、核算主体分布地域较广，整个集团账户多达3000多个，分布在12家商业银行，导致财务成本高、资金使用效率和透明度低、总部对集团资金调控能力差。为了尽快解决这一问题，该公司拟进行大幅度的资金管理改革，建立高度集约的资金管理架构。
（二）企业需求
1．企业希望在3个月内完成账户清理，要求各成员单位只在主办银行开立和保留必要的账户，需要银行提供恰当的账户清理解决方案，保证业务处理的连续性。
2．对企业本部所属20家本部及直属单位的资金实行对外收支权限全部集中于公司本部的统收统支管理模式，收支账户采用零余额账户管理。
3．对10家集团控股子公司实行零余额管理，该账户资金日终与企业总部的账户清算，需要银行以委托贷款方式提供合规的解决方案并说明对企业税收负担的影响。
4．对于主办行没有网点的2家直属单位和2家集团控股子公司也要按照第2和第3项要求纳入到统一解决方案中。
5．由于直属单位和集团控股子公司实施零余额账户管理不能影响必要的支付，需要银行提供必要的账户透支，集团公司总部每周向主办行提交各个账户的透支限额，由各个开户行协助控制。
二、现金管理方案及演示说明(PPT)
三、方案点评
【需求要点】
根据企业背景和需求，现金管理方案应至少包括以下内容：
1.账户清理解决方案，应重点关注如何保证业务处理的连续性，即关闭他行账户和新开账户的衔接以及由于开户数量较大带来的相关效率问题。
2.企业本部直属20家单位资金收支两条线解决方案和零余额管理解决方案。
3.企业10家集团控股子公司委托贷款式资金池及零余额管理解决方案，应重点关注委托贷款的流程、账户架构和税金成本。
4.对于主办行没有网点的2家直属单位和2家集团控股子公司现金管理解决方案，应重点关注第三方银行的合作方案。
5.透支管理解决方案。
【总体评价】
本方案全面覆盖客户的需求，制作精美、内容翔实，在很多方面都有一定的独创性，与客户交互感强，可操作性程度高，对客户有一定的吸引力。
【特点与不足】
本方案特色在于：
客户需求理解准确、完整，方案设计内容全面、结构清晰、格式美观，本方案中一些特色需求如委托贷款资金池税金成本计算、无本行机构资金归集途径等都提供了专业意见。
整个方案从头至尾隐含了“解决方案－解决方案实施效果”的架构，使方案显得很充实、很专业，尤其是“解决方案效果分析”的设计很有特色，通过定性和定量对比增强整个方案的说服力和竞争力。
在理财服务上，本方案也摒弃了一般的产品罗列式陈述，创造性地设计了金字塔式的理财方案，并进行了数据模拟，对比理财方案的整体收益，说服性较强。
本方案美中不足也有两点：第一，对账户清理解决方案的介绍不够具体、深入；第二委托贷款资金池计税问题上，遗漏印花税和所得税的影响。
【完善建议】
1．在结构上，账户清理PPT放在介绍几种账户模式之后可能更为合理；同时面对跨区域经营的统一法人客户，在阐述时介绍一下开户资料真实性由承办行集中审查、加快开户效率等方面的内容，可以使方案显得更为专业、完整。
2．建议在委托贷款资金池部分增加印花税和所得税的影响分析，印花税和所得税也是客户办理委贷式资金池业务时需要缴纳的税种，为客户所关心。
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