银行小企业营销管理人员
培训考试
一、单项选择题（每小题1分，共20题）
2、对于一般小型企业，最高综合授信额度不得超过可抵（质）押值的（ ）倍，且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额的（ ）。
A、2、100% B、1、100% C、2、50% D、1、50%
3、对于新开办小型企业，最高综合授信额度不超过客户的（ ）。
A、应收账款 B、销售归行额 C、实收资本 D、净现金流量
4、小企业期限超过1年的贷款必须采用整贷零偿还款方式，期限在2-3年（不含2年，含3年）的，第一年、第二年还款金额分别不低于合同金额的（ ）（另有规定的除外）。
A、20%、40% B、30%、40% C、40%、30% D、40%、20%
5、信贷管理（CM2002）系统中的“自定义标识11”为（ ）的企业可作为我行小企业新增贷款对象。
A、小型企业B、小型企业C B、小型企业B、小企业D C、小型企业C、小企业D D、空白
6、为小企业办理以对核心企业（优质项目）的应收账款为还款来源的国内贸易融资业务时，可不受小企业信贷业务整顿、停牌限制，各一级（直属）分行可比照小企业（ ）类行向其转授信贷审批权限。
A:一 B:二 C:三 D:四
7、对生产经营正常，市场前景良好，以房地产抵押且抵押价值充足，信用等级在A+级（含）以上，期限在1 年以内的小企业贷款，贷款经办行可为其办理一次展期，期限最长不超过（ ）。
A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、1年
8、办理小型企业信贷业务时，应该首先考虑采用（ ）方式。
A、抵（质）押 B、保证 C、信用 D、其它
9、对于已足值、易变现的个人住房和商用房抵押的小企业贷款，期限最长不超过（ ）。
A、7个月 B、1个月 C、2年 D、5年
10、按照规定可全额采用保证方式的小型企业，最高综合授信额度不得超过有效担保额，且不得超过该小型企业授信月份之前（ ）个月销售归行额的（ ）。
A、6、20% B、12、50%
C、12、20% D、24、50%
11、对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，给予预警告诫；对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，责成业务整顿；对小企业贷款不良率连续三个月超过（ ）（含）的经营机构，予以停牌处罚。
A、1% 2% 3% B、1% 1.5% 2% C、1.5% 2% 3% D、2％ 2.5％ 3％
12、除专业担保公司外，三类行可以接受为小企业提供保证担保的保证人，其在我行的信用等级至少应为（ ）。
A、A级（含）以上 B、A+级（含）以上 C、AA-级（含）以上 D、AA级（含）以上
13、下列不属于小企业贷款品种的是（ ）。
A、周转限额贷款 B、小企业周转贷款－短期 C、小企业周转贷款－中期 D、小企业循环贷款
14、以企业厂房、土地设定抵押的小企业贷款，抵押率原则上不得超过（ ）。
A:50％ B:60％ C:70％ D:90％
15、三类行小型企业办理保函业务时，对AA级小型企业收取的保证金比例不低于（ ），保证金差额部分应办妥足额、有效抵（质）押手续。
A、0% B、20% C、40% D、100%
16、四类行小型企业单户融资限额为（ ）万元。
A、200万元 B、500万元 C、1000万元 D、2000万元
17、小企业循环贷款额度的使用期限最长不超过（ ）年，合同项下单笔提款的期限不超过（ ）年, 且合同项下单笔提款的到期日均不得超过循环贷款合同到期日。
A、1、1 B、1、半 C、2、半 D、2、1
18、普通应收账款质押率不得超过（ ）。
A:50％ B:60％
C:70％ D:90％
19、在调整二级分行小企业信贷业务类别时，一类行和二类行小企业贸易融资余额在该行全部小企业融资中的占比必须达到（ ）和（ ）以上。
A、20% 10％ B、30% 20％ C、40% 30％ D、50% 40％
二、多项选择题（每小题2分，共10题）
1、以下不属于我行小企业贷款对象的是（ ）。
A、房地产开发企业 B、纳入合并报表的集团成员企业 C、贸易流通类企业 D、学校、医院等非生产流通类企业
2、判断小企业借款人经营状况是否正常的方法主要有（ ）。
A、通过分析小企业工资、水电费、税金支出情况，推断客户生产经营是否正常。
B、通过分析货款回笼情况，判断小企业销售形势。
C、通过分析大额资金流向，判断是否与其主营业务相一致，是否存在分散投资和盲目扩张等风险。
D、通过分析结算账户存款余额变化，分析小企业资金周转状况。
3、下列贷款中，需要进行集体审议的包括（ ）。
A、贷款额度为1500万元，期限为2年的全额保证小企业流动资金贷款。
B、贷款额度为2000万元，期限为1年的全额保证小企业流动资金贷款。
C、贷款额度为2000万元，期限为1年的全额房地产抵押小企业流动资金贷款。
D、贷款额度为1600万元，期限为2年的信用方式的小企业流动资金贷款。
4、下述有关我行小企业信贷政策制度论述正确的是（ ）。
A、小企业贷款利率原则上要上浮10％以上
B、主要依据企业的财务报表进行评级和授信
C、对融资总额实行限额管理，防止企业过度融资
D、实际双人调查原则
5、小企业专业支行主要履行如下职能：（ ）
A、负责小企业金融业务目标客户选择和产品销售。
B、负责小企业信贷业务的调查、贷款发放和贷后管理工作。
C、负责所经办小企业信贷业务的风险管理工作。
D、负责客户经理队伍的管理工作。
6、在借款人满足信用贷款条件的前提下，小企业（ ）类行可为其办理信用贷款。
A、一 B、二 C、三 D、四
7、小型企业办理信用证业务时，对小型企业收取的保证金差额部分采取的措施为（ ）。
A、不允许有风险敞口
B、办理足够、有效的抵（质）押手续
C、以AA-级（含）以上的企业提供担保
D、以我行认可的专业担保公司提供担保
8、（ ）属于总行规定的五小企业。
A、小煤炭 B、小水电 C、小水泥 D、小玻璃 E、小炼油
9、小企业间隔期检查的主要内容中，包括（ ）。
A、负责对客户贷款用途进行检查；
B、企业经营状况是否发生重大变化，资产及负债总量、结构变化是否异常；
C、抵（质）押物保管和价值、权属是否发生变化以及对外担保情况；
D、保证人代偿能力变化情况；
10、根据总行最新小企业信用等级评定办法，小企业评价指标体系包括（ ）。
A、能提供财务报表的小型企业和不能提供财务报表的小型企业；
B、能提供经审计财务报表的小型企业和不能提供经审计财务报表的小型企业；
C、经营期未超过一年的小企业
D、经营期未超过一年的小型企业
E、微型企业
三、判断题（每小题1分，共20题）
1、贷前调查时，客户经理只须重点调查企业经营状况及担保情况，有关小企业及其业主的信用状况，可不必在调查报告中陈述。（ ）
2、对企业信用等级在A级（含）以上，生产经营正常但短期资金周转困难，以全额房地产抵押且抵押价值充足的小企业贷款，经一级（直属）分行批准，可办理再融资业务。（ ）
3、中型企业经营萎缩符合小企业标准的，在全部贷款收回清户前，可以调整至小企业标识。（ ）
4、经一级（直属）分行审批，微型企业可以办理信用方式贷款。（ ）
5、微型企业在信贷业务审批通过后自动获得等额的最高综合授信额度，业务到期后等额调减。（ ）
6、小企业四类行只能为小企业办理以应收账款为第一还款来源的国内保理、国内发票融资和国内信用证项下卖方融资的贸易融资业务。（ ）
7、办理小企业循环贷款的客户在我行的信用等级必须在A-级（含）以上。（ ）
8、对生产经营正常，市场前景良好，但临时发生资金困难，以房地产抵押且抵押价值充足，贷款期限在1年以内、客户信用等级在A+级（含）以上的小企业贷款，可为其办理一次展期。（ ）
9、我行现有小企业信贷政策中规定，微型企业包括个体工商户。（ ）
10、在为小型企业办理信贷业务时，信用方式授信额度可以调剂到保证、抵（质）押方式，保证方式授信额度可以调剂到抵（质）押方式，已经调剂的授信额度，在信贷业务到期后可以调回，但调回金额不能超过原调剂金额。（ ）
11、小企业贷款期限超过1年且不足3年的，须采用按月或按季分期还款方式，期限在3年（含）以上的，须采用按月还款方式。（ ）
12、二级分行小企业信贷经营管理部门实行前后台分离，业务组织推动和业务经营的主要职责由小企业金融业务中心负责，信用风险管理职责由信贷管理部门负责。（ ）
13、小企业专业支行不经营大中型企业的信贷业务，也不得兼营零售等其它金融业务。（ ）
14、借款企业法定代表人或主要股东个人对查询个人征信系统的委托书不是借款人向我行申请小企业贷款的必备资料。（ ）
15、派驻专业支行的小企业信贷业务审批人，可同时履行审查人职责。（ ）
16、对仅办理贸易融资业务的小企业，贸易融资债项授信可临时超过小企业单户融资最高限额，待业务结清后仍需受单户融资最高限额控制。（ ）
17、小企业办理银行承兑汇票、保函、进口开证、国内信用证业务所缴存的保证金，须占用质押方式授信额度。（ ）
18、小企业办理信贷业务可以不执行我行的行业信贷政策。（ ）
19、在保证方式授信额度不低于最高综合授信额度的50％时，信用方式额度可超过最高综合授信额度的10％。（ ）
20、以信用方式为小企业办理国内保理业务时，可在CM2002系统中比照应收账款质押方式录入、占用授信额度。（ ）
四、简答题（请在5个考题中任选4题回答，每小题5分，本部分共20分。答5题者，按前4题计分）
4、近年来监管部门加大了对商业银行开展小企业贷款业务的指导，请简要回答银监会小企业贷款“六项机制”的基本内容。
5、尽管企业经营规模属于小型，但总行规定的不得纳入“小型企业B”和“小型企业C”的范畴进行管理并办理信贷业务的企业有哪些？
小企业金融专业资格认证题库
339、二类行开展小企业信贷业务，按现行政策有以下审批权限。（）
A、授信额度调整权
B、aa级机评结果认定权
C、余额1000万元以内贷款审批权
D、房地产抵押担保方式贷款审批权
E、通用设备抵押担保方式贷款审批权
340、我行可以接受下列动产质押：（ ）。
A、存货
B、金钱
C、黄金
D、其它依法可以质押的动产
341、质押动产应当符合以下条件：（ ）。
A、出质人依法具有担保主体资格。
B、出质人对动产享有合法的所有权或处分权。
C、依法可以流通、转让。
D、依法可以特定化和转移占有。
E、质物品质符合有关产品质量标准，价值稳定，易于变现。
342、动产质押，监管人应当符合以下条件：( )。
A、依法成立，以物流、仓储、货物监管等为主营业务的企事业法人；
B、实收资本不低于人民币500万元；
C、股权清晰，公司治理结构完善，按照登记的经营范围依法、合规经营；
D、有健全的组织机构、业务管理制度和专业监管人员，业务流程合理，内控制度完善，风险控制到位，培训机制健。
343、动产质押，贷款行应当与债务人、出质人约定，当因市场行情变化导致质押率达到（ ）时，债务人应当根据贷款行的要求及时补足等值担保或提前归还相应债务，否则贷款行有权处置质物；质押率达到（） 时，贷款行有权直接处置质物。
A、65%
B、70%
C、75%
D、80%
344、动产质押期间，严禁将质物返还给出质人或其代理人占有。但有下列情形之一的除外：（ ）。
A、全部债权清偿完毕的；
B、经贷款行同意置换质物的；
C、经贷款行同意，借款人偿还部分债务时，可以返还相应价值的质物，但质物不能分割的除外；
D、实行滚动质押的。
345、贷款行可以与出质人在质押合同中约定，贷款行行使质权时，可以采用下列一种或数种方式处分质物：( )。
A、以不低于质物出质时价值70%的价格直接变卖
B、委托事先约定的拍卖行拍卖
C、与出质人协商折价抵偿债务
D、其它处分方式
346、小企业信贷业务贷后管理，坚持（ ）的原则。
A、分类管理，分级监督；
B、突出重点，简化操作；
C、职责明确，严控风险；
D、用途跟踪，定期检查。
347、小企业贷款到期前检查主要内容包括：（ ）。
A、还款账户余额是否足以偿还借款本息；
B、还款账户余额不足的，客户正常现金流量是否足以在贷款到期时满足还本付息的要求，或者是否落实了确有保障的还款资金来源；
C、还款账户余额不足，又没有落实可靠还款来源的，要立即按照间隔期检查的内容和要求进行全面检查；
D、抵（质）押物价值是否稳定，权属是否发生变化或争议，保证人代偿能力是否发生不利变化。
348、小企业间隔期检查主要内容包括：（ ）。
A、客户生产经营是否正常，工资、税金、水电费等支出是否及时；
B、客户资产负债情况、对外担保情况是否正常、合理；
C、客户主要管理人员是否稳定，股东关系、劳资关系是否和谐；
D、在我行结算是否正常，销售归行率是否符合约定；
E、与我行的合作态度是否发生不利变。
349、小企业专营机构班里的各项小企业金融业务，包括（）。
A、各类贷款、贸易融资、贴现等表内业务
B、保函、信用证、银行承兑汇票等表外业务
C、相关的负债
D、中间业务
350、我行《信用担保机构信用等级评定办法》的评价对象包括（）。
A、政策性担保机构
B、商业性担保机构
C、互助性担保机构
D、担保行业协会
351、根据总行《贷款担保管理办法（修订）》的规定，贷款担保管理的任务是努力实现担保债权，以提高贷款的安全性、效益性和流动性，具体包括（）。
A、恰当选择担保方式
B、完善担保手续
C、规范担保合同内容
D、强化贷后管理
发表回复