银行中年员工岗位技能比赛专业业务知识参考题库（公司法人专业复习题库、个金个人金融专业复习题库、结算与电子银行专业复习题库、内控专业复习题库）

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中年员工技能大赛法人专业复习题

一、单项选择题
1、贷款按（）划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款
A、资产比例 B、风险状况 C、资产性质 D、资产用途
2、贷款展期，期限应累计计算，累计期限达到新的利率期限档次的，自展期之日起，按（）计息，达不到新的期限档次时，按（）计息
A、展期日挂牌的同档次利率计算 B、展期日的原档次利率
C、展期日挂牌的同档次利率分段计算和展期日的原档次利率
D、贷款日挂牌的同档次利率计算
3、承兑人在异地，贴现、转贴现、再贴现的期限以及贴现利息计算应另加（）划款日期
A、3天 B、7天 C、10天 D、5天
4、商业汇票的收款人或持票人，在汇票到期日前，为取得资金而将票据权利转让给银行的票据行为是（）
A、承兑 B、贴现 C、贴水 D、保证金
5、异地银行承兑汇票办理贴现时，贴现天数的计算方法是：（）
A、 自贴现之日起到票据到期之日止
B、 自贴现之日起到票据到期前一日另加3天的划款日期
C、 自贴现之日起到票据到期前一日止
D、 自贴现之日起到票据到期之日另加3天的划款日期
6、2004年10月8日，单位持一张出票日为2004年8月5日，期限为6个月（2005年2月5日是星期六）的异地银行承兑汇票，到开户行要求贴现，问贴现期为（）
A、117天 B、120天 C、123天 D、125天
7、某单位持一份2003年5月28日签发、到期日为2003年11月27日、金额为100万元的异地银行承兑汇票，到银行办理贴现，经查询属实，手续齐全后于2003年7月1日办理贴现，贴现利率为3‰，其应付给银行的贴现利息是（）
A、14900元 B、15100元 C、15000元 D、15200元
8、贷款仅为利息逾期（本金未逾期）时，遵循“先息后本”的还款原则，其中非应计贷款还款顺序为：（ ）
A、表外欠息、表外欠息复息、借据本金、借据利息
B、借据利息、表外欠息、表外欠息复息、借据本金
C、表外欠息、表外欠息复息、借据利息、借据本金、
D、表外欠息、借据利息、表外欠息复息、借据本金
9、法人账户透支的期限最长不得超过（）
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
10、借款人因特殊原因不能在约定期限归还贷款，在贷款到期前提出申请，信贷部门审查同意后可办理展期贷款展期可以办理（）次
A、一 B、二 C、三 D、无限
11、银行贷款，按照贷款期限可分为（ C ）
A、短期贷款和信用贷款 B、短期贷款和贴现贷款
C、短期贷款和中长期贷款 D、短期贷款和长期贷款
12、某借款人贷款100万元，期限为一年，到期前进行展期一年处理，则展期的利率按照（ ）期限确定
A、短期利率 B、中长期利率 C、长期利率 D、原执行利率
13、某法人账户透支业务协议设定的最小透支贷款发放额为10000元，当该法人账户透支21000元时，发放透支贷款额是：（）
A、20000元 B、21000元 C、25000元 D、30000元
14、对公贷款户的开立、发放、提前归还、展期、转呆坏账及呆坏账的核销等业务，需由信贷部门通过CM2002发放（）来控制
A、通知书 B、付款通知 C、付款指令 D、电子许可证
15、()是指商业汇票的收款人或持票人，在汇票到期日前，为取得资金而将票据权利转让给银行的票据行为
A、承兑； B、贴现； C、贴水； D、保证金
16、（）是银行凭借客户与其担保人的双重信誉而发放的贷款
A、保证贷款； B、信用贷款； C、担保贷款； D、抵押贷款
17、符合贴现条件的银行汇票有( C )
A、由出票人或承兑人在银行承兑汇票正面、背面填明“不得转让”字样的
B、转让给二人以上，即两个以上被背书人各获部分转让款的
C、真实合法且要素齐全，背书连续的，符合《票据法》等有关要求
D、背书转让中有被背书人为个人的
18、单位贷款帐户同一借款人在一个网点开立()贷款帐户，在贷款帐户下逐笔设置借据，按借据进行明细核算和管理
A、一个 B、二个 C、多个 D、若干个
19、法人帐户透支额度的有效期最长不得超过 ( C )
A、三个月； B、半年； C一年； D、二年；
20、法人账户透支额度在有效期内可（ ）
A、循环使用 B、透支1次 C、透支5次 D、透支3次
21、单位活期存款按（）结息
A、年 B、月 C、季 D、半年
22、单位活期存款计息期内如遇利率调整，按（）计付利息
A、不分段计算 B、结息日挂牌公告的活期利率
C、分段计算 D、按6月20日挂牌公告的利率
23、单位定期存款在原定存期内遇利率调整，按（）计付利息
A、分段 B、不分段 C、利率调高时，分段计息 D、利率调低时，分段计息
24、协定存款A账户的利率按（C ）执行
A、存入日活期存款利率 B、存入日定期存款利率
C、结息日活期存款利率 D、结息日定期存款利率
25、资信证明有效期由双方协商确定，最长不超过 ()
A、一年 B、 半年 C、三个月
26、下列哪项业务不属于融资业务（ C ）
A、出口押汇
B、打包贷款
C、汇入汇款
D、福费廷
27、关于项目贷款承诺函的说法中正确的是（）
A、项目贷款承诺函中必须注明拟贷款利率
B、项目贷款承诺函中可不注明拟贷款额度
C、项目贷款承诺函承诺的项目融资要符合国家项目贷款资本金有关规定
D、项目贷款承诺函是意向性文件，不具备法律效力
28、融资类担保业务中，被担保人信用等级在(C )级别以上可免收保证金
A、AAA级(含)
B、AA+级(含)
C、AA级(含)
D、AA-级(含)
29、最高综合授信额度是指（）
A、客户在我行各项融资之和
B、指我行对客户愿意和能够承受的最高风险限额
C、我行对客户的融资计划额度
D、我行对客户累计贷款总额
30、（）级（含）以上客户是我行基本客户
A、A+ B、A C、A- D、BBB+

二、多选题
1、按类别帐户可分为（）
A、人民币银行结算帐户 B、单位定期存款户 C、贷款户 D、内部户 E、表外户
2、关于单位定期存款到期后的账务处理叙述正确的是：（）
A、单位定期存款只能全额支取
B、单位定期存款可以部分支取
C、单位定期存款只能以转账的方式将存款本息转入其基本账户
D、单位定期存款可用于结算或从事定期存款账中提取现金
3、单位通知存款的最低起存金额为（ ）
A、人民币50万元 B、人民币10万元 C、 外币50万美元或等值 D、50万元人民币的等值外币 E、10万元人民币的等值外币
4、贷款分类的方法主要有（）
A、按贷款经营方式分类 B、按贷款期限分类

中年员工技能大赛内控专业复习题

一、单选题
1、下列不属于制定《中华人民共和国反洗钱法》的目的是（）
A、预防洗钱活动
B、维护金融秩序
C、遏制洗钱犯罪
D、打击洗钱犯罪
2、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报
A、中国人民银行
B、金融监管机构
C、金融机构
D、海关、工商或税务部门
3、下列不属于金融机构预防洗钱活动的核心制度是（）
A、客户身份识别制度
B、内部稽核制度
C、客户身份资料和交易记录保存制度
D、大额和可疑交易报告制度
4、客户身份识别制度，也称（）
A、认识你的客户
B、辨别你的客户
C、理解你的客户
D、了解你的客户
5、以下哪项制度在洗钱预防措施中处于基础地位？（）
A、大额交易报告制度
B、客户身份识别制度
C、大额交易和可疑交易报告制度
D、客户身份资料和交易记录保存制度
6、金融机构在与客户建立业务关系时，应对客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件承担（）的责任
A、核对
B、核实
C、辨别
D、检查
7、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当以（）向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
A、电子形式
B、口头形式
C、电话形式
D、书面形式
8、可疑交易的报告时间是（）
A、可疑交易发生后5个工作日
B、可疑交易发生后5日内
C、可疑交易发生后10个工作日
D、可疑交易发生后10日内
9、单笔或者当日累计人民币交易（）以上的现金缴存应当作为大额交易向中国反洗钱监测分析中心报告
A、5万
B、10万
C、20万
D、50万
10、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）
A、只报大额交易
B、只报可疑交易
C、既报大额交易，又同时报可疑交易
D、都不报送
11、个人客户经理应具备我行管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得聘用：（）
A、 有涉黄、赌、毒等违法行为的
B、有违规违纪等不良记录的
C、 取得岗位任职资格和相关理财专业资格
D、无异常表现的
12、个人客户经理应具备我行管理制度规定的任职资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得聘用：（）
A、 无涉黄、赌、毒等违法行为的
B、有违规违纪等不良记录的
C、 取得岗位任职资格和相关理财专业资格
D、盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的
13、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、 涉黄、赌、毒等违法行为的
B、办理任何核算业务或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员
C、盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
14、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、 涉黄、赌、毒等违法行为的
B、未在任何核算业务或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员
C、为客户代办金融业务或在任何业务凭证及协议上代客户签名确认
D、盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的
15、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、外出为客户办理存、取款业务
B、未在任何核算业务或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员
C、没有为客户代办金融业务或在任何业务凭证及协议上代客户签名确认
D、盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的
16、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、为自己办理存、取款业务
B、兼职网点负责人
C、有涉黄、赌、毒等违法行为的
D、为客户代保管有价单证和贵重物品
17、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、贷前一人调查
B、兼职网点负责人
C、有涉黄、赌、毒等违法行为的
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
18、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、坚持贷前双人调查和见客谈话等制度
B、兼职网点负责人
C、私自以我行名义与客户签订任何形式的理财协议、理财承诺书或建立私人委托理财关系
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
19、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、坚持贷前双人调查和见客谈话等制度
B、未办理任何核算业务或兼职营业经理、现金柜员、非现金柜员
C、未私自以我行名义与客户签订任何形式的理财协议、理财承诺书或建立私人委托理财关系
D、代客户申领个人网上银行U盾（口令卡）等支付介质
20、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、使用、拥有客户电子银行证书及密码或代客户操作
B、兼职网点负责人
C、有涉黄、赌、毒等违法行为的
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
21、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、利用职务便利充当交易中介谋取私利
B、兼职网点负责人
C、利用个人身份炒股
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
22、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、挪用客户资金
B、兼职网点负责人
C、利用个人身份炒股
D、向父母借钱买房子
23、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向同学借钱
B、兼职网点负责人
C、利用个人身份炒股
D、保管ATM（CDM、CRS）等自助设备钥匙和密码
24、个人客户经理应认真履行岗位职责，严格执行规章制度，严禁以下行为()
A、有涉黄、赌、毒等违法行为的
B、兼职网点负责人
C、违规查询、下载、保存、变更、删除或泄露客户信息
D、在员工行为动态排查中有异常表现的
25、柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得上岗：（）
A、有涉黄、赌、毒等违法行为的
B、具备相应岗位业务技能，达到规定的技术等级要求的
C、无盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益行为
D、在员工行为动态排查中无异常表现的
26、柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得上岗：（）
A、无涉黄、赌、毒等违法行为的
B、未具备相应岗位业务技能，未达到规定的技术等级要求的
C、无盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益行为
D、在员工行为动态排查中无异常表现的
27、柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得上岗：（）
A、无涉黄、赌、毒等违法行为的
B、具备相应岗位业务技能，达到规定的技术等级要求的
C、办理保险、基金等代理业务及反假货币工作的员工，未取得相关从业资格证书
D、在员工行为动态排查中无异常表现的
28、柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得上岗：（）
A、无涉黄、赌、毒等违法行为的
B、具备相应岗位业务技能，达到规定的技术等级要求的
C、办理保险、基金等代理业务及反假货币工作的员工，取得相关从业资格证书
D、盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益的
29柜员应具备我行管理制度规定的上岗资格基本要求和准入条件特别是有下列情形之一的，不得上岗：（）
A、年内违规积分达到待岗处理标准的
B、具备相应岗位业务技能，达到规定的技术等级要求的
C、办理保险、基金等代理业务及反假货币工作的员工，取得相关从业资格证书
D、无盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益行为
30、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、为本人办理业务
B、贷款买房
C、为熟人办理业务
D、无盗窃或泄漏我行商业秘密，损害我行信誉和利益行为
31、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、买基金
B、弄虚作假虚增业务量
C、为熟人办理业务
D、买股票
32、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、买基金
B、将权限卡借给他人使用
C、为熟人办理业务
D、买股票
33、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、在空白重要凭证及有价单证上预留印章
B、按规定使用权限卡
C、为熟人办理业务
D、买股票
34、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向亲属宣传新产品
B、按规定使用权限卡
C、为客户保管存单（折）、卡、有价单证和印鉴卡等
D、保管丈夫的存折
35、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向亲属宣传新产品
B、按规定使用权限卡
C、受母亲委托保管存折
D、为他人代办电子银行注册申请、追加个人网上银行客户证书、擅自开通电子银行或代客户启用
36、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、代客户批量启用银行卡
B、按规定使用权限卡
C、受母亲委托保管存折
D、为客户办理银行卡开户
37、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向父亲借钱买基金
B、按规定使用权限卡
C、为父亲代办电子银行注册申请
D、为客户办理银行卡开户
38、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向父亲借钱买基金
B、按规定使用权限卡
C、为客户办理电子银行注册申请
D、委托第三人完成与客户之间的U盾及口令卡交接手续
39、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、受朋友委托查阅客户资料
B、按规定使用权限卡
C、为客户办理电子银行注册申请
D、手续齐全按规定办理查询业务
40、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、通过本人账户办理客户存款
B、按规定使用权限卡
C、为客户办理电子银行注册申请
D、手续齐全按规定办理查询业务
41、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、向亲属宣传新产品
B、按规定使用权限卡
C、受母亲委托保管存折
D、利用公休日在家里办理客户存款
42、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、从客户帐户支取现金
B、按规定使用权限卡
C、受母亲委托保管存折
D、向亲属宣传新产品
43、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、上班期间为自己办理定期存款
B、按规定使用权限卡
C、受母亲委托保管存折
D、向亲属宣传新产品
44、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、查阅岳父存款资料
B、按规定使用权限卡
C、为客户办理电子银行注册申请
D、手续齐全按规定办理查询业务
45、柜员应认真履行岗位职责、严格执行规章制度，严禁以下行为（）
A、按规定保管使用权限卡
B、将权限卡交给网点负责人使用
C、为客户办理电子银行注册申请
D、手续齐全按规定办理查询业务

二、多选题

9、反洗钱信息主要包括（）
A、客户姓名 B、客户身份资料 C、客户偏好 D、交易信息

10、下列属于金融机构预防洗钱活动的核心制度是（）
A、客户身份识别制度 B、内部稽核制度 C、客户身份资料和交易记录保存制度 D、大额和可疑交易报告制度

11、下列属于有效身份证件的是
A、居住在境内的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证
B、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿
C、中国人民解放军军人，为军人身份证
D、中国人民武装警察，为武装警察身份证
E、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证
F、我国台湾居民，为台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
G、外国公民，为护照

12、出现下列那些情况时，金融机构应当重新识别客户身份
A、客户注销账户 B、客户变更了姓名或名称 C、客户变更了身份证件 D、客户的交易习惯发生显著改变

13、完整的客户身份识别制度要求金融机构了解客户的（）
A、真实身份 B、职业或经营背景 C、交易目的 D、资金来源

14、银行业金融机构发现下列哪些交易或者行为，应作为可疑交易进行报告
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
C、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付
D、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

15、金融机构违反保密规定，泄露反洗钱有关信息，情节严重的，中国人民银行应当给予以下处罚
A、责令限期改正
B、对金融机构处以20万元以上50万元以下罚款
C、对金融机构有关直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
D、建议有关金融监督管理机构取消金融机构直接责任人员的任职资格