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判断题
资金清算活动须在规定的营业时间内统一进行。
会计档案在形式上可分为以纸为介质保存的纸质档案和电子档案。原始凭证、票据、合同等具有法律效力的资料保存纸质档案和电子档案均可。
各级库房调入调出空白重要凭证时，应认真清点凭证数量。未拆箱的凭证可按箱清点，已拆箱的凭证可按印制企业最小包装单位清点，已拆封的凭证须逐份（张）清点。
代销、寄销、赊销商品的款项，可以办理托收承付结算。
持票人超过规定期限提示付款的，银行汇票、银行本票的出票人、商业汇票的承兑人，在持票人作出说明后，仍应当继续对持票人承担付款责任。
最高人民法院、最高人民检察院、公安部或上级法院、检察院、公安机关发现下级法院、检察院、公安机关在冻结、解冻工作中有错误并直接作出变更决定或裁定时，银行应在接收相应法律文书后立即办理，不必征得原作出决定机关的同意。
金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，若符合大额交易标准必须报送大额交易报告。
支行人力资源部门按照事权划分和业务分离的要求对权限卡申请人的岗位、级别等进行设定。
会计科目分为表内科目和表外科目，属于会计要素的核算内容使用表内科目。
保管箱业务主办人员检查无误后，将出租保管箱的主钥匙（两把）密封交付租用人，客钥匙由银行保管。主、客钥匙共同使用方可打开保管箱。
办理长期现金业务上门服务必须与客户签订“现金业务上门服务协议书”，办理临时现金业务上门服务则不必与客户签订“现金业务上门服务协议书”。
特殊残缺、污损人民币剩余面积是指票面图案、文字、纸张能按原样连接的实物面积，包括与票面原样连接的炭化、变形部分。
武警各单位与开户银行签订提取大额现金回访确认协议的，一次提取5万元以上现金时，开户银行要通过电话向开户单位相关联系人进行回访认可后，方可支付现金。
外币收款不得收取辅币、硬币。
抵现业务先完成现金实物收付后，再进行现金收、付记账轧差处理。
中心库为二级分行设立的夜间存放现金及重要物品的金库，支行业务库是指当地有人民银行发行库或与中心库相距较远的支行设立的夜间存放现金及重要物品的金库，两者业务核算纳入业务处理中心处理。
无论在何种情形下，都只能为每个业务人员签发一张权限卡。
经客户口头同意，银行内部员工可以代理客户补盖票据或凭证上的签章、填制凭证。
出售空白重要凭证时，对基本存款账户必须折角核对客户领购单上的预留银行签章，其余账户可以目测核对客户领购单上的预留银行签章。
过期身份证件经单位领导同意后可以办理存款账户挂失业务。
营业经理有权阻止经办人员在网点业务处理过程中的任何有悖于规章制度或不利于账款安全的行为。
学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。
储蓄异地通业务中，在ATM上取款，每天最多5次，每次取款金额不超过1500元，累计取款金额不超过7500元。
票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者应一致，不一致的以大写为准。
存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起10个工作日后方可办理付款业务。
会计核算业务人员按照业务处理的权限不同分为业务经办、业务主办、业务主管。
财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户可以支取现金。
单位银行卡账户的资金可以从单位的任意账户(必须由其基本存款账户)转账存入。该账户不得办理现金收付业务。
存款人申请开立单位银行结算账户时，只能由法定代表人或单位负责人直接办理，不可授权他人办理。
单位银行结算账户的存款人可以在银行开立数个基本存款账户。
银行员工可代理客户办理预留印鉴的变更、挂失和保管。
保证金的退回支持单笔退回和多笔退回两种形式。
保证金主账户是客户为办理保证金业务，在银行开立的专门用于存放保证金存款的多币种账户。
单位通知存款支取时利随本清，支取的存款本息只能转入存款单位的基本存款户，不得支取现金。
存款单位支取定期（通知）存款时，可用转账方式将存款转入其基本账户，也可直接支取现金。
营业经理负责对各级检查机构提出的问题以及监督中心下发的查询、差错等问题进行督促、落实和整改。
营业经理应每月监督检查核对各种账账、账款、账实、账表、账据、账簿、账卡（折）和内外账务是否相符。
营业经理负责监督检查营业网点柜员设置是否符合事权划分的管理规定，核算业务流程是否严密。
每个7人（含）以上营业网点均应配备至少1名专职网点营业经理。10人以上营业网点可依据规模增设网点营业经理。
个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户属于单位银行结算账户。
个人结算账户与储蓄账户都可以存取现金；存款可以获得同样的利息收入；本人名下的个人结算账户和储蓄账户之间可以相互转账。
存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，可通过存款人的任意账户办理。
银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后5年。
存款人可以利用银行结算账户代他人结算，不得利用银行结算账户套取银行信用。
单位定期（通知）存款只能使用转账存入。
我行所有存款利息支付，都可以支付现金。
有权机关扣划客户存款时，金融机构可将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，有权机关要求提取现金的，金融机构应予以协助。
单位通知存款账户资金必须一次存入，存入方式有现金存入和转账存入两种。
全功能银行系统对于各类会计业务进行核算时采用“一记双讫”和“单边”交易两种记账方式。
县级支行的跨行支付业务可通过直连式或非直连式两种系统连接方式处理。
跨行支付系统只有“集中式”操作处理模式。
凭证式国债不得更名，不可流通转让。
应解汇款是指本行收到的其他行委托本行解付或支付给在本行开户的单位及个人的汇款或其他临时性款项。
“中国工商银行即时通付款凭证”既能用于我行各营业网点，也可跨系统使用。
“汇出汇款”是指本行办理银行汇票业务所发生的收付款项。
支付结算业务代理，是指工商银行委托其他银行或受其他银行委托，办理银行汇票、汇兑、委托收款、托收承付等支付结算业务的行为。
使用支付密码的客户应与开户银行签订使用支付密码协议书或承诺书，约定以支付密码作为银行审核付款的条件。
银行承兑汇票贴现实付金额为票面金额。
对交换的票据要密封或装包加锁并按规定进行存放保管，不能将交换的票据带回家中，不能委托他人代理交换，不能在交换途中办理与交换无关的事宜。
办理通存通兑业务时，不论存款人在异地、本地办理存入款项，均应按实名制规定办理。
营业经理应定期或不定期地对派驻机构相关业务人员进行业务培训。培训要有方案，突出重点、形式多样，具有针对性，培训完毕要检验培训效果。
营业终了，营业经理应对检查监督、培训事项及重大问题在工作日志上进行详细记载。
营业经理不得持有经办、主办柜员卡办理前台业务。
派驻机构接到调拨申请批准指令后，营业经理应对调出账务处理进行审核，按授权操作流程进行授权，并在相关凭证上签章确认；监督99999管库员对现金实物的清点、交接。
营业经理对经办人员在业务处理过程中的任何有悖于规章制度或不利于核算安全的行为有权阻止；有权立即否决任何违反规章制度或对银行、客户资金安全产生不利影响的各项指令。
每日营业经理对日间库现金的真实性负责，监督款箱实物交接过程。
营业经理有权调阅相关业务档案和资料，查阅有关业务文件及参加有关业务会议和培训。
营业经理负责网点业务授权。
网点营业经理每年应制定全年工作计划，并报派出行。
对于借方账号、币种、金额、付费账号、付费币种、金额录入内容有误的报文，应通过反交易冲正。
冻结状态下的账户不可以进行批量存款。
办理同城票据交换，实行经办员、复核员、交换员三分离，明确分工，相互制约，不得兼岗混岗。
申请人或收款人为个人的，不得申请签发现金银行本票。
各种空白的票据可以由失票人或者代理挂失止付。
银行本票、支票背书转让仅限于同一票据交换区域。
单位开立协定存款账户应与银行签订《协定存款合同》，合同期限最长为一年（含一年），到期任何一方若无提出终止或修改，则自动延期。
查询人查阅会计档案时，必须专人陪同，查询人对原件不得借走、抄录、复印或拍照。
表外业务的账务处理有手工联机记账和大机批量补账两种方式。
财政性资金的支付实行财政直接支付和财政授权支付两种方式。
一个客户编号下只能开立一个账户状态为“正常”的保证金主账户。
对于单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币的，可不再审查单位付款依据，但付款单位须在付款用途栏或备注栏注明付款事由。
武警各单位开设银行账户必须持有武警山东省总队后勤部财务处签发的《武警部队单位开户核准通知书》。
账户开立时，各行可先行了解客户有无使用重要空白凭证的需求，若没有则办理开户时可不设置密码。
品牌金的质量证书实行“证书与实物捆绑管理”，核对黄金实物的同时核对质量证书。
系统内的有价单证调拨和保管应视同现金管理。
柜员日间轧账需换人点捆、卡把核对现金，款箱由柜员和核对人双人加双锁。
营业网点中午停止营业，或柜员中途离开营业网点，必须进行日间轧账。
联网核查疑义反馈功能是指当联网核查结果不一致或对核查结果存在疑义时，可将疑问信息反馈至公安部信息共享平台，由公安部门作进一步的核实。
可疑交易报告展现在交易首发网点。
大额交易报告以反洗钱监控系统为主进行采集，可疑交易报告实行系统批量采集与人工判断发现相结合的方式。
“99999钱箱”应设管库柜员，且不可兼职。
日间网点现金库存应为“99999钱箱”余额。
只涉及一名管库（柜）员交接时，另一名管库（柜）员必须同时参加交接。
支行业务库管库员可由支行营业室柜员兼任，但不可由现金柜员兼任。
支行业务库管库员可以由“99999钱箱”操作员兼任,可以对外办理现金收付业务。
空白权限卡作为空白重要凭证管理，其领用、发放和保管执行空白重要凭证管理的相关规定。
应急密押各级人员的启用口令应不定期更换，并不得将本人生日、住宅或单位门牌号码、常用电话号码等常用数码作为启用口令，以防失密。
单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个一般存款账户。
个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
对于停用的印章，应由营业网点集中保管，等待销毁。
除用于办理上门服务及上门收款业务的印章外，各级柜员不得将会计核算专用印章带离营业场所。
营业网点应建立《印章保管使用登记簿》对印章保管情况进行登记，并加盖印章印模。
柜员请领凭证可不纳入系统控制，双方在 “空白重要凭证使用保管登记簿”上登记，并签章办理交接手续即可。
柜员在使用空白重要凭证时，如发现凭证短缺、重号、跳号等情况应立即报告网点主管人员，网点经查实后，将凭证进行挂失处理，编制清单，并逐级报至二级分行。
空白重要凭证一律纳入表外科目管理，以“一份一元”假定价格记账。
对公现金业务当日错账使用反交易方式处理。
会计科目分为表内科目和表外科目，属于会计要素的核算内容使用表内科目。
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
在补录可疑报告过程中当发现客户信息不全时，可将报告设为“无效”。
可疑交易报告数据由系统自动采集，自动报送，无需人工干预。
金融机构进行客户身份识别，应按要求进行联网核查。
由他人代理办理业务的，金融机构应当查看代理人的身份证件，但一概不需进行联网核查。
品牌金条必须封箱存放，并与现金库款及其他保管品一起入库房统一区域管理。
柜员合同工考试试题
一、单项选择题（每题0.5分，共10分,选出一个正确答案，多选、错选、不选均不得分）
5、根据票据交换业务管理的基本要求，票据交换员必须实行（）轮换一次。
A.每半年 B.每年 C.每两年 D.每三年
6、背书需要使用粘单时，（）应当在票据和粘单的粘接处签章。
A.出票人 B.粘单上的第一记载人 C.持票人 D.票据上最后的背书人
11、汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式，该结算方式（）。
A.只限于单位的各种款项结算 B.只限于个人的各种款项结算 C.可用于单位和个人的各种款项结算 D.只限于单位和个人的异地各种款项结算
13、银行汇票的解挂必须由（）处理。
A.出票行 B.原挂失行 C.兑付行 D.持票人开户行
14、营业终了，发现长款应（）。
Ａ.将长款寄库 B.立即报告及时查找 C.以长款补短款 D.将长款取出自己查找
15、办理汇划查询查复业务时，查询书应于当日最迟次日发出，查复行收到查询书后于（）工作日内查清并答复查询行。
A.1个 B.2个 C.3个 D.5个
16、账户开立必须做到（A）三分离。
A.受理、审核、操作 B.印、押、证 C.受理、主办、审核 D.经办、受理、审核
17、客户在异地办理口头挂失后，若要求办理正式挂失，（）办理。
A.需回原地任意网点 B.可在任意网点 C.需在原开户网点 D.需在口头挂失网点
18、用于核算有价单证、空白重要凭证、代保管有价值品、未收贷款利息等事项的会计科目是（）。
A.损益类 B.或有事项类 C.委托代理业务类 D.备查登记类
20、办理汇划查询、查复业务时，应根据（A）填写和录入查询查复书，经主管人员授权方可发出。
A.原始凭证 B.记账凭证 C.一般凭证 D.特殊凭证
二、多项选择题（每题1分，共20分，请选出两个以上正确答案，多选、错选、少选均不得分）
1、下列哪些业务应由业务主管审批:（）。
A.挂失 B.继承 C.账户信息调整 D.冻结、扣划
2、下列哪些凭证属于可对外出售凭证（）。
A.银行汇票 B.业务委托书 C.进账单 D.支票
4、存款人递交《中国工商银行撤销单位银行结算账户申请书》，主动到开户银行撤销其存款账户时，开户银行应作如下处理：( ), 办理销户。
A.确认单位的全部空白重要凭证均已退回 B.确认单位账户销户后无遗留问题 C.结清往来户利息 D.将申请撤销账户的余额支现或转出
10、柜员受理现金收款业务时，应认真审查现金存款凭条的（）、款项来源等要素填写是否齐全、有无涂改，大小写金额是否相符。
A.日期 B.户名 C.账号 D.券别明细
11、（ ）属于银行签发的票据。
A.银行汇票 B.银行本票 C.支票 D.商业汇票
12、单位银行结算账户按用途分为（）。
A.基本存款账户 B.一般存款账户 C. 临时存款账户 D.专用存款账户
13、签发现金银行汇票必须（）
A.收款人为个人 B.付款人为个人 C.缴存现金 D .指定代理付款行
14、客户在申请不同的个人贷款业务时，须向银行提供关联账户，用于个人贷款款项发放、归还的转账处理，其中个人存款账户可以是（）。
A．灵通卡基本账户 B.理财金账户基本账户 C.个人活期结算账户 D.个人活期储蓄账户
15、下列（AC）必须纳入表外科目核算。
A.空白银行汇票 B.会计档案 C.空白权限卡 D.作废权限卡
16、会计核算专用印章应（AB）。
A.专人使用 B.专人保管 C.账表相符 D.纳入表外科目核算
17、柜员离职时，必须按规定将（）办理交接手续。
A.权限卡 B.空白重要凭证 C.会计印章 D.有价单证
18、票据交换员不准兼管（）业务。
A.系统内资金汇划清算业务 B.中央银行备付金账户 C.同业存款往来账户 D、内部往来帐户
19、哪些有权机关可以对个人储蓄存款执行查询、冻结以及扣划（）。
A.检察院 B.法院 C.海关总署 D.税务机关
20、支票不可更改事项有（ABD）。
A．出票日期 B. 收款人名称 C.付款人名称 D.出票金额
三、判断题（每题0.5分，共15分）
1、使用支付密码的客户应与开户银行签订使用支付密码协议书或承诺书，约定以支付密码作为银行审核付款的条件。（）
2、全功能银行系统对于各类会计业务进行核算时采用“一记双讫”和“单边”交易两种记账方式。（）
3、全功能银行系统中柜员记账时，是否打印记账信息，由柜员根据业务种类自行选择。（）
4、外汇业务会计核算采用外币分账制，业务发生时按原币种折合人民币后填制凭证、登记账簿、编制报表。（）
5、业务人员应妥善保管个人名章，个人名章必须本人使用，不得交他人使用。（）
6、柜面受理账号和户名不相符的凭证或票据时，必须按照账号处理账务，严禁按照户名对应的账号进行记账处理。（）
7、营业网点领取会计专用印章时，实行双人签领制度。（）
14、对交换的票据要密封或装包加锁并按规定进行存放保管，不能将交换的票据带回家中，不能委托他人代理交换，不能在交换途中办理与交换无关的事宜。（）
15、所有反交易、冲正业务处理完毕后必须在“特殊业务凭证”打印记账信息。()
16、柜员轧账每日只能进行一次。()
17、丢失后又找回的权限卡视同作废的权限卡处理。（）
18、严禁将本人保管使用的空白重要凭证交与他人保管和使用。（）
19、空白重要凭证应纳入表外科目核算，以“一本一元”为记账单位进行核算。（）
20、账户调整业务必须作为特殊业务，经有权人审核授权，双人办理。（）
30、《重要物品交接登记簿》由主管人员记录和保管。（）
四、简答题（每题5分，共20分）
1、个人资产业务主要包括哪些产品？(10分)
要点：一手房贷款、二手房贷款、商用房贷款、自建房贷款、综合消费贷款、助学贷款、质押贷款、汽车贷款等。
2、现金收付业务应遵循原则是什么？(5分)
3、柜员钱箱管理要求主要有那些？(5分)
五、主观题
1、网点的核心竞争力主要表现在哪些方面？你作为其中一员应该怎样做？（15分）
2、请你分析所在网点（部门）的收益结构和资产利润率水平，并谈谈要增加网点（部门）利润来源主要靠哪些途径和措施？（20分）
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