2017年AFP理财规划方案案例9-离异明星的重塑人生规划

案例9-离异明星的重塑人生规划
一、家庭成员背景资料
吴元先生今年35岁，是一位在国内小有名气的演艺明星，最近因出轨被爆料不得已与妻子协议离婚，由于是过错方，其名下在北京的一套价值1,200万元住宅离异后归妻子所有，但仍有200万元贷款需吴先生在5年内进行偿还（视为金融投资贷款，利率同房贷）；雪上加霜的是，由于形象受损，所代言的公司以涉嫌违约名义向吴先生提出高达800万元的违约赔偿金（视为在1年内需还清的消费信贷）；有一个1岁的儿子判给妻子，需每月支付1万元抚养费直至18岁，预计孩子18岁之后出国留学，需支付每年30万元的留学费用持续6年；吴先生过去1年（离婚前）的税后演艺与代言收入500万元，金融投资收益10万元，房租收入40万元，家庭生活费总支出100万元。离婚后的个人年生活费支出降为20万元；离婚后的资产有活期存款20万元，股票市值200万元，理财产品市值50万元，自有住宅市值900万元，商业贷款400万元，剩余期限10年；投资性商铺市值1,000万元，无贷款；自用车一辆市值80万元。保险方面，吴先生没有五险一金，有重大疾病保险，保额200万元，保费每年4万元，仍需缴纳10年。
二、理财目标
1. 支付违约金：吴先生首先需要卖掉投资性商铺，用来进行违约赔偿。
2. 创业规划：由于好男人的形象崩塌，演艺事业受损严重，吴先生如果继续在演艺圈发展，则收入下滑严重；吴先生打算进行创业，预计创业初期需投入500万元，创业后吴先生首年的税后收入120万元，目前创业启动资金有两种方法筹措：方案一: 卖掉名下住房扣除贷款后500万元用来创业，另外租房5年，年租金12万元。方案二：以自住房抵押办理创业贷款250万元，不足部分变现金融资产应对。
3. 购房规划：5年后购买或换购现值1,000万元的房子，可接受值800万元。
4. 子女教养：按离婚协议月支付1万元持续17年，之后年支付30万的留学费用持续6年。
5. 退休规划：预计65岁退休，退休后年生活费用现值30万元，准备20年的养老需求。
6. 保费预算：年保费预算为10万元。
三、基本假设
1. 创业后的税后收入增长率7%，年生活费、学费、房租支出增长率5%，房价增长率5%,房屋收入增长率5%。
2. 创业贷款的利率7%，贷款期限5年，按月本利平均摊还。
3. 购房首付40%，贷款期限20年，商业房贷利率4.9%，按月等额本息摊还。
4. 吴先生可忍受的本金损失为15%，属于积极型的投资人。
5. 题目中没有的假设参照软件预设的数据。
四、问题
1. 方案分析：对吴先生两个创业筹资方案做分析，看哪个方案更为合理可行。
2. 财务诊断：编制吴先生的家庭资产负债表和创业前后的家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3. 目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。
4. 产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
5. 编制包含上述内容的理财规划报告书。