2017年AFP理财规划方案案例7-豪门梦碎人生规划

案例七-豪门梦碎人生规划
一、家庭成员背景资料
广州市的吕英女士 , 32岁，原为职业模特儿，多年前与某富豪建立情侣关系，为其生有一对双胞胎女儿，现年3岁。吕女士一直没有工作，自己与子女的生活费用均来源于富豪男友。并且为了很好的照顾两个孩子，雇有一个家庭保姆，每月支付保姆费用8000元，孩子的生活费用每月各2万元，每月吕女士的个人生活支出为15万元，主要用于购买各类者侈品和旅游。吕女士、孩子与保姆费用全部富豪支付。富豪赠予吕女士的资产包括，房产两套，—套位于市区，总价值2,000万元，—套位于郊区，总价值1000万元。吕女士与子女居住郊区别墅，市区住宅目前空置。除了住宅以外，富豪还赠与吕女士1000万现金，吕女士将其中的950万元存放银行定期存款，其余为现金与活期存款。富豪以吕女士的两个女儿为收益人购买了高额的保单，吕女士目前名下无任何保单。近日富豪男友外遇的对象杯有一男婴，与吕女士的感情破裂，不再向吕女士支付任何生活费用，但之前赠予的财产也并不要回。两个女儿还是归吕女士抚养，富豪每月支付10万元(固定金额)作为女儿的学费和生活费，该笔费用会持续15年。18岁成年之后的所有费用，均由吕女士负担。吕女士本人没有投保商业保险，但打算以每年5万元的保费预算来购买商业保险。
二、理财目标（现值）
1.工作决策：方案一：市区工作继续请保姆15年。吕女士考虑到白己还年经还想继续模特工作，预估月收入2万元，没有社保，但若能持续工作到退休可领取一笔终值100万元的退休金；为了方便工作，准备住在市区别墅，将郊区别墅出租，目前年租金一年15万元；方案二 ：郊区生活不请保姆，自己全职照顾两个孩子，可省下保姆费支出，吕女士准备带孩子住郊区的别墅，将自己在市区的别墅出租出去，年租金30万元。
2.日常生活计划：
之前吕女士的生活费主要是依靠富豪男友，因此生活费支出较高，吕女士需要为自己的生活做一些节流。准备将富豪每月给的10万元生活费，每个月储蓄4万元，作为未来子女教育金储存。每月的6万元支出分配在本人、女儿、儿子三个人身上。
3.子女教育规划：
考虑到更好的生活环境，两个女儿大学前的教育费用含在每年24万元的抚养费用之内。吕女士打算未来在两个女儿18岁读大学的时候均送出国留学6年取得硕士学位，俩孩子每年需要花费的学费、生活费、房租费现值每人40万元。
4.退休计划：
吕女士需要为自己未来退休做一些打算，打算50岁退休，考虑到保证未来自己的生活品质，未来退休后生活费现值为年20万元。
注：所有的理财目标，如没有特殊说明，理想值与可接受值均设置为理想值。
三、基本假设
1.吕女士再工作的收入增长率7% ，房租收入增长率为5% ，学费生活费用增长率为5% 。
2.吕女士可忍受的本金损失为10%，为稳健型投资人。
3.未给出的假设以软件中预设的数据为准。
四、问题
1.方案分析：对吕女士是否重新工作做方案评估。方案一：不辞掉保姆，开始工作，住市区房；方室二 ：辞掉保姆，不工作自己照顾两个孩子，住郊区房。
2.财务诊断：编制吕女士的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3.目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。
4.产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5.编制包含上述内容的理财规划报告书