2017年AFP理财规划方案案例4-子女圆梦计划

2017年AFP理财规划方案案例4-子女圆梦计划

案例4-子女圆梦计划
一、家庭成员背景资料
韩世先生，45岁，杭州某上市置业公司高管，年税后工资收入90万元，妻子梁红女士，45岁，博士学历，杭州某高校教授，年税后工资收入15万元；另在一家培训公司担任客座讲师，获得税后劳务收入10万元；另在某上市公司担任独立董事，获得年董事酬劳25万元，另有家底金融投资收益4万元。女儿韩惠22岁，儿子韩胤18岁，都还在就学。家庭生活支出每年70万元，其中韩世夫妇每人20万元，女儿和儿子每人15万元。资产负债方面:夫妻2人有现有活期存款20万元，另有价值90万元的股票型基金。不动产方面，夫妻拥有位于杭州市中心的住房，用于自住，当前市值500万元，贷款已经还清。韩世先生另在北京购买了一套房产，当前市值1100万元，商业贷款余额500万元，剩余贷款期限18年，按月等额本息还款，现正对外出租，房租年税后收入14万元，夫妻二人都参加了“三险一金”，二人社保及公积金缴费基数均为当地社平工资的3倍，韩世先生个人养老险账账户余额28万元，已缴17年，梁红女士个人养老险账户余额18万元，已缴11年。二人公积金账户余额均为0元（已在购买二套房时提支)。韩世先生购买了保障期限30年期280万元的重疾险，年缴保费3万元，还需缴纳15年。
二、理财目标（未特别说明时，理想值与实际值一致）
1.退休目标：夫妇二人计划于60岁一起退休。退休后每人每年的生活费现值20万元。

2.旅游规划：夫妇二人希望退休时储备一笔现值200万元的旅游基金，可接受值100万元。
3.子女教育规划：女儿韩惠计划今年去美国纽约留学读研2年，每年的学费生活费现值为35万元;而儿子韩胤计划今年前往北京读大学本科，共4年，每年学费生活费现值10万元。
4.资助计划：儿子韩胤将在4年后大学毕业，韩世先生支持儿子创业，计划为儿子准备一笔终值1000万元的创业基金。
5.购房计划：若支持女儿留在美国工作，计划3年后在纽约为女儿贷款购置一套现值800万元房产。若选择支持女儿回国，则3年后准备一笔终值200万元的婚嫁金，并为女儿在杭州贷款购置一套现值550万元的别墅，都以最低首付计算，贷款也由韩先生负担。韩世先生希望3年后变卖北京的房产，作为女儿购房首付款与儿子创业的资金来源。
三、基本假设
1.收入增长率5%，社平工资与养老金增长率7%，北京房价增长率9%，杭州房价增长率7%，纽约房价增长率5%，学费增长率3%，生活费用增长率3%，房价收入增长率5%。
2.韩世先生只能选用商业贷款，国内购房首付不低于30%，美国购房首付不低于20%，国内商业贷款的利率4.9%，美国商业住房的贷款利率4%。国内或者海外以女儿的名义购房，均能够申请到30年期限的贷款。
3.韩世的风险属性为积极性。客户风险承受能力：中高；客户风险承受态度：中高。
4.未给出的假设以软件中数据为准。
四、问题
1．方案分析：针对女儿在美购房或回国购房作方案分析。
2．财务诊断：编制韩世先生的家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3．目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。
4．产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5．编制包含上述内容的理财规划报告书。