2017年AFP理财规划方案案例1-超级车迷的跑车梦

2017年AFP理财规划方案案例1-超级车迷的跑车梦

案例1-超级车迷的跑车梦
一、家庭成员背景资料
赵刚先生，38岁，硕士学历，武汉某风险投资机构合伙人；赵太太，35岁，博士学历，某大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩，即将上小学。赵先生的年税后收入30万元左右，赵太太年税后收入10万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右，因持有投资性资产而获得的金融投资收益5万元。现每年家庭支出中，一家人平均每月的日常生活开支为1.5万元，赵太太年消费健身卡1万元。赵先生父亲，今年65岁，赵先生每年支付给3万元的赡养费用补贴社保养老金的不足。目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值20万元的汽车。一家三口现住在市值150万元的新房里，产权在夫妻共同名下，目前的房屋贷款余额75万元，利率4.9%，剩余贷款期限7年，等额本息摊还。赵太太在学校购买的在个人名下的有产权福利房现在市场价格为100万元，目前用于出租，每月税后租金2,000元。家庭社会保险情况，赵先生无社保，赵太太有社保，缴费年限10年，妻子的社保缴费基数为8万元，目前养老金账户余额为5万元，医保账户余额为0，住房公积金按8%缴费，账户余额1万元；商业保险方面，赵先生2年前投保了某寿险公司的5年期保额20万元的定期寿险，期缴保费1,000元；赵太太投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1,000元已经缴清。
二、理财目标
1. 子女抚养和教育规划：
儿子养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。教育金从小学到国内硕士为止，小学到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
2. 赡养老人：
每年给65岁的父亲3万元，预计持续20年。
3. 买跑车规划：
赵先生是超级车迷，希望能在3年内购置一辆价格200万左右的跑车。每年养车费用4万元，使用5年后保留当收藏品不出售。原有旧车由赵太太使用，换车时不出售。
4. 退休规划：
夫妻两人预计到法定年龄后退休。退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设
1. 夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。房租收入增长率10%。
2. 购置跑车首付50%，贷款期限最长5年，车贷利率6%。
3. 赵先生投资时可忍受的本金损失为10%，属于稳健型投资者。
4. 其他增长率参照软件的数据。
四、问题
1. 方案分析：买跑车的规划，对运用贷款和不贷款出售福利房做方案分析。
2. 财务诊断：编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。
3. 目标可行性分析：依前项方案决策对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。
4. 产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品做推荐。
5. 编制包含上述内容的理财规划报告书。
2017年AFP理财规划方案案例1-超级车迷的跑车梦