2012年AFP分组案例-华侨回国居住期间理财综合案例规划答案解析

一、客户背景资料
钱先生55岁，25年前年从侨乡到海外工作，最近落叶归根回到老家。钱先生多年来在巴西经营有机农场，年收入合人民币50万元，目前农场价值合人民币500万元，还有合100万元的金融资产。因为在老家的父母年老多病，决定变现所有的金融资产汇回中国，用此资金回老家居住5年，陪伴父母最后时光。钱太太54岁，随先生回国，在巴西的有机农场由两个儿子照顾，回国5年期间不动用在巴西农场的收入。回国期间担任乡农会的农业顾问，每月固定可领3000元的顾问费。
二、客户理财目标
1）尽快以30万元修缮老家旧房，与父母一起居住。
2）预计还要赡养父母5年，每年现值5万元现值。夫妻俩回老家居住的生活费用每年5万元现值。。
3）尽快买一部20万元的休旅车，5年内钱先生夫妻希望每年自驾游两个月，浏览祖国大好河山，每年旅游费用3万元现值。
4）5年后回巴西侨居地时，希望还有10万元终值可捐助当地的希望小学。
三、基本假设
1）赡养父母，夫妻的生活费，国内旅游费用的增长率均为5%，
2）钱先生的堂弟在当地信用社当经理，可帮吕武申请到50万元修缮贷款，利率8%，以本利平均摊还法5年内还本付息。
四、问题
1）方案分析：就全用自有资金或办理修缮贷款两个方案作利弊分析。
2）财务诊断：依前项规划编制钱夫妻未来5年在老家的现金流量预估表。
3）目标可行性分析：就国内居住期间能否达到理财目标，提出结论与调整建议。
4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。