2009年AFP案例题九

2009年AFP案例题九

案例九 核心家庭房产理财

1、家庭成员背景资料
王先生、吴女士和儿子的三口之家，属典型的工薪阶层，夫妻均是某大型企业职员，王先生今年43岁，妻子吴女士今年41岁，儿子14岁，读初三，明年中考。双方老人健在，目前不需赡养。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
王先生和吴女士月薪均为3000元，二人均参加养老、医疗等社保休系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人分别可用800元住房公积金还贷。王先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费160元、水电煤气400元、通讯200元、交通100元、伙食1200元。

3、 家庭资产负债资料
目前有银行存款3万元，股票市值4万元。有三处房产，自住房产面积143平方米，为2003年团购，买价32万元，现价60万元，房贷余额20万元。出租房中的有一套为单位福利分房，成本3万元，面积64平方米，现价20万元，月租金800元，无房贷。另一处出租房为单位集资建房，面积200平方米，2002年底买价34万元，现价70万元