商业银行代理保险业务知识与系统推广培训资料

商业银行代理保险业务知识与系统推广培训资料

（一）银行保险的定义
定义描述：经由银行和保险公司共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给共同的客户群。

（二）银行保险起源
20世纪70年代第二次石油危机导致传统的工业企业遭受致命打击，而此期间以传统企业信贷业务为主的银行业也同时遭受了沉重打击，此后银行业开始反思并纷纷作出战略调整，银行开始向个人金融服务转变。银行保险就起源于全球性个人金融服务革命。

（三）银行业与保险业融合的原因
现代银行业与保险业作为金融中介，政府的管理法规使二者一直存在严格的界限。但20世纪80年代以来， 随着金融自由化、一体化和金融创新的发展，这种界限越来越模糊，银行和保险公司为了通过综合性金融服务以扩展业务领域，采取了相互合作的“银行保险”(Bancassurance)战略。
银行业与保险业的融合有其深刻的背景和原因。
1、银行与保险在融资方面的功能是相通的，特别是一些长期寿险与储蓄更为接近，这是二者融合的基础；
2、金融自由化、一体化及金融创新为这