AFP理财规划案例9 – 程建国案例

一、背景
程建国先生42 岁，王子玲小姐37 岁，两人结婚已14 年，育有一子程果12 岁。程
先生每月税前收入7,500 元，已有11 年的工作年资；程太太目前每月税前收入为
8,000 元，已有6 年年资。家庭主要开销：每月平均生活费用5,000 元，学杂费1,200
元（不含贷款）。资产如下：程先生自有一栋9 年前以总价780,000 元七成二十年银
行按揭购买的房子，目前现值为1,000,000 元，仍有贷款余额235,000 元。另有
30,000 元储蓄存款、56,000 元股票（现值，成本价为30,000 元）与市值70,000
元之汽车一部。程先生当初曾申请55,000 元的个人信用贷款，每月还款金额为5000
元， 12 个月还清。程太太也有一间在4 年前以二十年按揭方式购买市值650,000
元的房子，目前市场价格800,000 元，现已出租，每月租金收入2,000 元。另外程
太太还有银行储