AFP理财规划案例7 – 韩杰案例

一、背景
韩杰,现年50 岁, 妻子洪玲现年48 岁,15 年前二人在上海共同创立了一家贸易商号,
为合伙公司。目前公司净资产有1,000,000 元,税前年所得约200,000 元,因近年景
气回升,每年所得约成长10%。儿子韩明,现年18 岁,即将就读大学,学费一年10,000
元。女儿韩亮15 岁,学费一年5,000 元。目前，全家只有韩杰投保了意外险，保额
200,000 元。目前在上海有一套现值1,300,000 元的房产,无贷款。另有一投资房产，
成本1,000,000 元,市价1,300,000 元,仍有500,000 元的按揭,固定利率6.5%,目前
每月收取房租5,000 元。资产还有存款700,000 元,债券型基金200,000 元,。生活
费用不含学费每月10,000 元，韩杰夫妻两人目前为止都没有加入社会保险。
二、理财目标
1. 韩氏夫妻打算再经营贸易商号10 后年退休,预期退休生活25