AFP综合案例题一

AFP案例

案例1: 张钧案例
背景
家住哈尔滨市的张钧先生现年40 岁，爱人杨凤38 岁，两人早婚，已有一位17
岁的女儿与7 岁的儿子。张钧为贸易个体户，往来于北京与哈尔滨之间，目前每
月税前收入在1 万元左右。杨凤为国营事业员工，税前月薪4000 元，年终奖金
一个月。目前个人养老金账户每月提拨率为个人5%，单位10%，余额3 万元。
个人住房公积金账户每月提拨率为个人5%，单位5%，余额2 万元。目前家庭
月经常性支出每月6000 元，年支出学费8000 元，旅游15000 元。每月家庭资产
除了老家价值30 万元(无贷款)的住宅以外，在北京以自备款20 万元，贷款50
万元另外投资一住宅出租，月租金4500 元。另外有存款10 万元。目前两人都无
保险。
理财目标:
1. 一年后换购哈尔滨市区价值50 万元的新社区住宅，贷款愈少愈好。
2. 一年后希望女儿到北