CFP综合案例-钟金贵家庭综合理财规划书和EXCEL演算表（3）

CFP综合案例-钟金贵家庭综合理财规划书和EXCEL演算表（3）

钟金贵家庭综合理财规划书
第五小组：葵理财工作室制作

目录
一、声明
二、摘要
三、家庭基本情况
四、宏观经济基本假设
五、家庭财务报表编制与财务诊断
六、客户的理财目标与风险属性界定
七、金融产品配置计划
八、风险告知与定期评估

声明

家庭成员基本状况介绍
家庭成员基本信息——钟金贵
基本资料
姓名：钟金贵
年龄：40岁
职业：深圳市某房产开发公司室内设计师
收入情况
月薪15,000元，绩效奖金5万-10万元/每个方案，平均年税前收入25万元 。
保险状况
社会保险：三险一金
商业保险：投保20年期储蓄险保额100万元，年缴保费5万元，已缴5年，目前现金价值20万元。
家庭成员基本信息——钟太太
基本资料
姓名：钟太太

宏观经济基本假设

（一）资产负债表分析
家庭资产负债表：见EXCEL表格：资产负债表
分析：

（一）客户的理财目标
根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下:

（一）创业规划

则变更后的现金流量表和生涯仿真表如下：见EXCEL表格：丈夫辞职现金流量表和生涯仿真表。

（二）女儿教育规划

（五）保险规划
见EXCEL表格：保险规划表
说明:
家庭保额总需求=遗属生活费用现值*+遗属退休金缺口现值+ 紧急预备金+当前负债额+子女教育金现值+丧葬最终支出-可变现生息资产 *资产变现折扣率

客户的风险属性
二)客户的风险属性

（一）投资产品组合建议
（二）资产配置动态调整分析
（三）风险告知

定期检讨的安排