CFP综合案例-钟金贵先生理财规划报告书和EXCEL演算表
二、理财规划报告书摘要:
1、理财规划目的:以全方位的观点衡量钟先生未来达到的理财目标。
2、客户背景: 钟金贵，40岁，深圳市某房产开发公司室内设计师；钟太太:40岁,为房产代销公司业务经理；育有一对12岁的双胞胎女儿，另有双方父母需要赡养
5、理财目标:
第一、钟先生打算自行开设装潢设计公司专做豪宅的室内设计,钟太太也打算辞去工作，利用过去卖房的人脉来推广业务。预计以资本额100万元成立公司，目标市场为100万元装潢预算的个案，设计费5%就有5万元，预计每月作两案一年就有120万元的收入，成本方面估计房租6万元，设计师助理2人薪资8万元，其他6万元。钟先生想请理财师从机会成本、资金来源与业务风险等各方面提供具体的分析建议。
第二、女儿教育规划-打算让双胞胎女儿中学上国际学校6年，每年学费现值各10万元，到国外念大学与研究所共6年，每年学费生活费现值各5万元美元。
三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制
1、理财规划的目的:规划子女教育、购车、养老、与退休等一般性需求，规划企业组织形式等特殊需求。
2、 客户及家庭成员基本状况
姓名 年龄 关系 职业及收入 保险状况 退休计划
钟金贵 40 本人 深圳市某房产开发公司室内设计师,目前税前年收入25万元 有20年期储蓄险保额100万元，年缴保费5万元，已缴5年，目前现金价值20万元；参加三险一金 62岁退休
钟太太 40 配偶 为房产代销公司业务经理，去年年收入为43.6万元 参加三险一金 62岁退休
钟大丫 12 女儿 初中一年级 未投保保险
钟小丫 12 女儿 初中一年级 未投保保险
3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。
四、宏观经济与基本假设的依据
宏观经济指标：
年经济增长率
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