AFP结业案例-刘荣先生与林宜小姐职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算

AFP结业案例-刘荣先生与林宜小姐职业股民成家计划全方位理财规划报告书及EXCEL演算

刘荣先生的基本情况：
刘先生30岁，本科金融专业，一名职业股民，与28岁的林宜小姐交往2年。刘先生目前没有任何工作收入，也无社保；林小姐在一大型外贸企业担任助理，有一个月的年终奖，有社保。

刘荣先生和林小姐的财务情况：（单位：元）
假设两人组成家庭后月生活支出2000元，

收支储蓄表
2009年刘荣 收支储蓄表 单位：元
项目 金额
工作收入 0
其中：薪资收入 0
其他工作收入 0
减：生活支出 -24000
其中：家庭生活支出 -24000
其他支出
工作储蓄 -24000

理财收入
其中：利息收入 3000

储蓄 29000

刘荣资产负债表
2009年12月31日 　 　 单位：元
资产项目 成本 市价 %
人民币存款 0.00 0.00 0.00%
　 　 　 　
合计 250000.00 220000.00 100.00%
负债项目 金额 金额 %
信用卡负债 6000.00 6000.00 2.40%
　 　 　 　
合计 6000.00 6000.00 2.40%

客户风险属性分析

刘荣风险承受能力评分表

年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
30 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分75岁以上者0分 45

风险成态度评分表

忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分

理财目标：
尽快找一份有稳定收入的工作（如：证券或基金公司），可以兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。尽快还清信用卡透支额。但工作后所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。（假设基金收益率2.5%）

假设条件：

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。