欧阳林华美娜家庭退休规划案例XLS表制作

欧阳林华美娜家庭退休规划案例XLS表制作

包含表格：退休规划信息采集（一、基本信息；二、财务信息；三、退休目标；四、数据整理）、退休规划需求和供给分析（一、退休规划需求；二、退休规划供给；三、退休规划赤字）、退休规划方案制定（策略1 华美娜参加社会保险、策略2 以房养老、策略3 适当调整投资报酬率或养老储蓄率）

欧阳林家庭成员的基本信息

欧阳林资料
（1）年龄 42
（2）职业 公司部门经理
（3）学历 硕士学历
（4）健康状况 正常
（5）保障情况 三险一金和企业年金
（6）预计退休年龄 60
（6）预期余寿 86

华美娜资料
（1）年龄 38
（2）学历 大专
（3）职业 全职太太
（4）健康状况 正常
（5）保障情况 无
（6）预期余寿 88

其他家庭成员资料
（1）女儿15岁，初中三年级 学习成绩中等
（2）双方父母 有退休收入

对欧阳林先生的风险属性评估

客观风险承受能力测试表
分数 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
年龄 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 33.00
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8.00

欧阳林的实发工资计算表
编制日期:2009年1月 单位：元
月平均值 年平均值
税前收入 18，000.00 216，000.00

三、退休目标

表1-3
家庭退休规划目标
项目 内容 资金数量范围 目标规划期限
一、基本目标

一、退休规划需求

表2-1-1
年支出额
时间 年 龄 年生活支出 旅游支出 资助子女支出
欧阳林 华美娜
2009 42 38 96，000.00
2010 43 39 99，840.00
2011 44 40 103，833.60
2012 45 41 107，986.94

策略1 华美娜参加社会保险

表 3-1-1
基本养老保险
最低缴费年限 15
缴费基数/社平工资 100.00% ，
费率 20%
计入个人账户部分 8%

基本医疗保险
最低缴费年限 20
缴费基数/社平工资 70.00%
费率 7%
计入个人账户部分 0%
报销比率 35%

医疗保健支出/生活支出
当前比率 8.75%
退休前增长率 0.50%
退休后增长率 1.00%

表 3-1-2
参加社会保险后的无忧生存年龄测算
时间 年 龄 华美娜的养老金计划 华美娜的医疗保险 原年养老现金流 现年养老现金流 养老储蓄累积额
欧阳林 华美娜 月社平工资 年缴费 年底账户余额 养老金收入 年缴费 可节省支出
2008 3，322.00 0.00 150，000.00
2009 42 38 3，488.10 7，972.80 3，189.12 1，953.34 2，940.00 17，538.60 10，552.47 163，927.47