CF理财案例参考大全-王修身教授家庭综合理财规划方案完美版

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规划方案要目

基本情况介绍与参数假设
财务分析与理财目标确认
目标资金需求测算与筹划
投资规划
移民规划与遗产规划

一、基本情况介绍与参数假设

家庭成员情况

姓名 年龄 称谓 职业学业 身体状况 财务状况
王修身 45 客户本人 大学教授 佳 佳
张雅娴 25 配偶 家庭主妇 佳 由王教授扶养
王齐家 1 儿子 学前 佳 由王教授扶养
王治国 1 儿子 学前 佳 由王教授扶养
张平 52 岳父 务农退休 佳 由王教授扶养
陈雍 50 岳母 家庭主妇 佳 由王教授扶养

家庭主要成员税务、福利身份

王教授拥有美国国籍，按政策不能参加国内基本福利计划。在华居住已五年。
王夫人未参加福利计划。

宏观经济与基本假设

1、目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为3%。学费成长率预估为5%。收入成长率预估为4%。
2、利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年内为3.96%，五年以上为4.41%，商业房贷利率五年以内为5.27%，五年以上为5.51%。
3、住房公积金投资收益率2%，个人养老金的收益率均设为5%

8、王教授所投资的生物科技公司，已成立两年，前两年仍有亏损，预计今年开始损益平衡，明年开始获利。因为研发的为治疗老人痴呆症的药方，长期潜力看好。预计明年可有税前获利100万元，往后的股东权益报酬率可维持在30%左右。未来5年的获利皆转股本再投资，五年后打算申请上市。上市后的现金股利分配率预计由目前的0%提高到50%。依照同业的情况，合理本益比为15倍，β值1.5。
9、假设房屋折旧率2%，汽车折旧率20%，房价成长率4%。

二、财务分析与理财目标确认

资产负债表

收支储蓄表一

收支储蓄表二

财务比率分析

理财目标确认

风险态度和风险承受力结论

三、目标资金需求测算与筹划

养老金需求

通过前面的计算,在金先生退休时,他需要通过储蓄积累 元,因他在前五年须满足购房、子女教育金。因此建议他从第五年在起每月基金定投 元，养老金缺口就可弥补，到时退休金完全可以满足金先生退休后的生活需求.

保险筹划

保险筹划

四、投资规划

内部收益率

可选投资工具

风险资产的相关矩阵

投资产品建议

股票出售敏感度分析

五、移民规划与遗产规划

遗嘱信托规划