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理财案例分析

游达先生一家的理财规划
第七组
游达先生一家的基本情况
假设条件
夫妇二人均30年后退休
通货膨胀率每年平均为3%
学费成长率每年平均4%
若自行投资报酬率为每年平均8%
抵押贷款利率每年平均6%
公积金提拨率均为个人与单位各每月7%
个人养老金提拨率均为个人5%与单位每月15%
假设住房公积金与个人养老金的投资报酬率为每年平均3%
理财目标
客户
主要
理财
目标

风险态度分析
资产负债表
游达婚前、婚后收支储蓄情况对比

选择保险的原则
保额的确定
①按生命价值法计算
游先生所需保额现值:49994-24000(假设游先生婚后月支出2000元)=25994元考虑投资报酬率为8%折现PV（8%，30，-25994）=292635元
齐女士所需保额现值：35778-18000(假设齐女士婚后月支出1500元)=17778元考虑投资报酬率为8%折现PV（8%，30，-17778）=200140元
292635+200140=492775元
游先生用于每年购买保险支出：2600=30年保额30万的定期寿险1500元+600元（不返还意外险）+500元（不返还健康险）
齐女士用于每年购买保险支出：1400=30年保额20万的定期寿险680元+400元（不返还意外险）+320元（不返还健康险）
两人预计保险支出年4000元贴现PV（3%，30，-4000，0）=78402
保险规划说明
购房规划步骤
子女教育金需求
子女教育养育支出

生涯缺口=2958195-2650506=307689元。
依照上述条件，游齐夫妇无法完成理财目标。
理财规划能否实现
③若要达成目标，计算储蓄投资报酬率：
I（30，-307689，0，16346）=3.3160%
如果要达成上述理财目标，至少需要3.3160%的投资报酬率。
资产配置方案
游齐夫妇的年纪较轻，根据风险评估，可以承担一定的风险，考虑风险稍大的投资项目，比如股票型基金和债券型基金互相搭配，其中股票型基金可以适当提高比例。
资产配置方案