AFP理财案例大全-陈雄家庭理财规划方案PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表！

陈雄理财规划书

理财规划建议书

此计划书专为陈雄先生制作

第六组

目　录

一、 家庭概况 ………………………………………… 2

二、 理财目标 ………………………………………… 2

三、 投资敏感度分析 ………………………………………… 3

四、 期房购置规划 ………………………………………… 5

五、 教育金信托规划 ………………………………………… 7

六、 股权转让规划 ………………………………………… 9

七、 退休养老规划 ………………………………………… 10

八、 保险规划 ………………………………………… 11

九、 遗产规划 ………………………………………… 13

十、 附录 ………………………………………… 15

客户家庭概况

陈雄先生现年53 岁，配偶45 岁。10 年前创业开设公司，目前公司资本额600万。另有存款70 万，债券基金100 万，借款给他人20 万。无负债。自用住宅价值100 万，另有一房出租，价值40 万，总资产930 万元。陈先生所开设公司每年净收入50 万，另有年房租收入2 万，利息收入2 万。家庭开支每年7 万。陈先生到目前为止，除社会保险外，并无任何商业保险。

理财目标

1) 购屋: 拟购置已公开销售的期房价值185 万，两年后交屋，届时再卖旧房。
2) 退休: 夫妻7 年后退休，维持与目前相同生活水准，年支出7 万。但打算花5年的时间环游世界，旅游总开销50 万元。
3) 女儿28 岁，结婚2 年后离婚，有一个满周岁的孙女由女儿扶养。女儿收入不高，打算负担外孙女到大学为止的教育费用。
4) 财产转换规划: 因为陈先生的女儿对经营公司无兴趣，陈先生打算在退休时将股权转让，出售后安享余生。

投资敏感度分析

客户的风险敏感程度以及风险承受能力通过下述表格即可得到：
1、风险承受能力测试表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
53 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 22
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 4

期房购置规划

在此我们为陈先生设计了三种购房方案以备选择：

方案一、全款支付
出售出租房产40万
赎回债券型基金100万
取出部分存款45万

优点：无负债，没有还款压力
缺点：
1、现金流非常紧张

方案二、首付60万，申请125万固定利率贷款，期限5年，两年后提前还款

优点：
缓解期初现金流压力

三种方案当年的现金流量
方案一：无需贷款。

建议选择方案三
理由如下：

教育金规划

所处阶段 教养金终值 教养金折现 陈先生年龄 目前学费(元／年)
幼儿园阶段 21,855 18,349 56 幼儿园阶段 20000
22,510 17,830 57 小学阶段 10000

当前需缴存的教养金信托数额 395,595

教养金投资报酬率 6%
学费成长率 3%

解决方案：
由于教育金为必要支出，需求弹性呈明显刚性，所以对于教育金规划，可采用子女教育金信托等风险相对较低，且长期投资收益相对稳定的方式解决。

股权转让规划

退休养老规划
一)退休规划概况
陈先生的退休规划不同于一般人的退休规划。因为陈先生在

保险规划

有人说过，富有和贫穷可能只是一场病的距离。更何况对于有许多不确定因素的陈雄来说，他现在的资产雄厚，家境殷实，看似不需要保险，可是存在很多隐忧和后患。比如他已经53岁却未曾上过任何商业保险，意味着如果发生什么意外，他将个人承担全部的风险。他从事的工作也存在风险，公司如果在7年后转手，很难预测这7年间的变化，公司如果亏损了，公司的变现能力变差，陈先生甚至有可能背上债务。如果公司在这几年经营情况不错，最后转手的价格比较理想，还存在一个问题，就是合理避税的问题。假设现在遗产税率是30%，他死后比如说有1000万的存款想留给亲属，那就要缴纳300万的遗产税，如何规避这种风险也是一个课题。这只是单纯考虑到财产的风险，还没有考虑陈先生的身体状况。如果把这些风险都自留的话，陈先生要独自承担的不确定性因素就会累积很多。如果不早早就做规划，很可能不会实现他的财务自由的预想，也就无法享受7年后的环球旅行。