上市房产公司部门经理刘明家庭理财方案PPT报告书+XLS试算表二

上市房产公司部门经理刘明家庭理财方案PPT报告书+XLS试算表二

理财案例大全（理财案例专题）：理财规划报告书分组报告案例-上市房产公司部门经理刘明家庭理财方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、理财计划报告书+上市房产公司部门经理刘明家庭理财方案理财案例规划财富理财规划试算表.xls

这是一份上市房产公司部门经理刘明家庭理财方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划案例分组报告案例：上市房产公司部门经理刘明家庭理财方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示家庭理财规划案例展示，包括上市房产公司部门经理刘明家庭理财方案理财案例规划理财规划方案家庭理财规划展示、家庭理财规划案例展示报告书+上市房产公司部门经理刘明家庭理财方案理财案例规划财富理财规划试算表.xls。

以及一系列XLS附表！

理财规划建议书

本理财小组制定的理财规划结论均基于客户提供的财务数据，请客户确保数据的准确性，完整性。本人与所在小组所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况，个人财务经济知识及经验积累，仅为建议，供参考，由客户作最终决策。
若您的财务状况发生重大变化，您有义务及时告知为您服务的理财规划师；若宏观经济发生了重大变化，理财规划师应及时告知客户，以便及时对理财方案作出调整。
本理财规划建议书由理财第五团队提供，整合，把复杂的理财项目以表单形式简单罗列，有效地为您提供财务简析。本理财规划建议书仅限个人使用。除本理财小组和客户本人外，保证保密性。
一、家庭财务基本状况
1、刘明家庭情况介绍；
刘先生现年45岁, 500强上市房产公司部门经理,年薪20万左右,10年后，即55岁打算退休.
刘太太现年32岁,某国资银行职员,年收入约5万
儿子:今年4岁,正读幼儿园。
刘明父母，均健在。
2、家庭规划目标
（1）刘先生有机会近期以100万购买一市值120万的期房,2年交房,贷款是该房市价的三成,按揭2年,完工交房后才能转手.
(2)刘先生,刘太太准备15年后送儿子TONNY去英国读大学,预估准备30万元
(3)刘先生打算10年后退休,但要求维持当前生活状态,且要支付自己父母的赡养费至寿终-
(4)退休后,刘明夫妇要相伴游遍中国大江南北,并预计总开销10万左右.
家庭资产负债表
客户名称 刘明家庭 单位：元
资产 百分比 负债 百分比
存款 200000 21.05% 房产贷款 0 0.00%
流动性资产 200000 21.05% 流动性负债 0 0.00%

资产合计 950000 100.00% 净资产 950000 100.00%

收支储蓄表
客户姓名： 刘明家庭 单位：元
收入 支出 储蓄
刘明收入 ￥200,000.00 消费支出 ￥38,400.00 　 　
　
养老金扣缴 ￥11,199.96 　 　 　 　

家庭财务比率表
家庭财务比率 目前比率 建议合理范围 备注
流动比率 　 2～10 流动资产/流动负债

家庭财务状况诊断：
1、现属于“夹心族”，夫妻双方的工薪作为家庭收入的唯一经济来源，而全家又无任何商业保险，抗风险能力很弱，若夫妻有任何一方发生意外将对家庭造成极大影响；并且刘太太比刘先生年轻13岁，年收入较低,余命很长,应提前做好养老规划；并且刘先生为家庭主要经济来源者,如其发生不幸,会给家庭带来极大的现金缺口,子女教育/供养父母/配偶养老需要均不能得到保障，但刘先生家还未购买任何商业保险，应增加保险规划。

4、该家庭将于近期购买新房，因此筹集新房首付款成为急需解决的问题，在预留紧急准备金20000元的前提下，建议该家庭可将10万股票型基金卖出，同时将5万住房公积金提取，用以支付房款。

二、购房规划建议：
刘明要参与任职公司对主管提供以100 万元购买价值120 万元的期房优惠方案，需要交付3
 两年后出售新房所得款139.97万

方案二:完工后出售旧房
 两年后出售旧房可得房款67.18万
60*(1+8%)^2*(1-2%*2)=67.18万
个人所得税:(67.18-60)*20%=1.44万

税费忽略不计
净现值NPV4=59.91-23.95-39.95=-3.99万

总结:四个方案中,NPV1>NPV2>NPV4>NPV3.选方案一可以获得较多的现金,选方案三的现金支出较高,但可以提高生活质量，综合考虑我们建议刘明选择第三个方案，余下方案便在此基础上规划。

三、子女教育金规划建议：
1、假设教育金投资回报率为8%，学费成长率为5％
幼儿园每年学费10800元，小学、中学的学费每年10000元， 学费的成长率为5%，假设理财的投资报酬率为8%，目前应该准备的资金是

求学总共需每年储备的金额为：5.528万元

因此，以投资报酬率8%计算，为满足小孩今后上学的费用，每年要储蓄5.6976万元才能承担小孩的教育费用

四、养老规划建议：
1、刘明还有10年退休，按照工资增长率为4%，平均报酬率用6%，增长型年金公式，退休当年的退休金173937.2元。现养老金账户余额120000万元，10年后的终值为fv（120000pv，10n，6i）=214901.72元，两项合计总供给：388839元。
2、考虑到刘先生80去世后，刘太太还有13年余寿，这时的生活支出为原生活支出的70%，养老金需求现值28.6万。
刘明退休当年的支出为：fv（38400pv，4i，10n）=56841.38

养老保险缴费比例为缴费基数的8%，最高不能超过当地社平工资的3倍。
因此刘明的养老金缺口：102.9万元，需要每年储蓄71031元。

五、保险规划建议：
刘明先生家庭当前没有任何保险， 未来10年同时负担三代的支出，是最需要投保的时候，应有的保障用遗属需求法计算。

分别购买保额为90万元的10期定期寿险如：新华
六、旅游计划

七、投资规划建议：
1、当前金融资产组合
当前风险资产组合的预期收益率：9.8%
分析：1）刘先生和太太有稳定的收入及来源，当前资产中活期存款比重较高
2）当前资产中风险高的股票/基金比重过大
3）２年后，刘先生购买的期房交房，可出租旧房住新房，租金可提前还款或做基金定投补充养老。
根据现金流量表测算出，要完成所有理财目标，所需的内部回报率ＩＲＲ＝6.04％(现金流量表见附件)

2、优化金融资产组合

优化后的金融风险资产组合表
金融资产名称 占比 预期收益率
股票 18.91% 12.20%