AFP理财案例大全-张均案例理财规划PPT报告书

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理财案例分析

张钧先生理财规划书

规划者：工行理财小组制作

张钧先生理财计划书

声 明
张先生，首先感谢你对我们的信任，我们的职责是在您提供完整、真实信息的基础上，准确评估您的财务需求， ，帮助您进一步实现资产的高效增值和保障的充分有效。

一、 家庭基本情况

项目 本人资料 配偶资料 女 儿子
姓 名 张钧 杨凤 张XX 张XX
性 别 男 女 女 男

2、家庭财务状况：
家庭的资产和负债情况、年度的收入和支出情况如下表所示：

家庭资产与负债表

资产项目 金额 负债项目 金额 净值 金额
存款 100,000 　 　 　 　
流动性资产 100,000 消费性负债 0 流动性净值 100,000

家庭现金流量表(月度表)

收入项目 金额(税后) 支出项目 金额 储蓄项目 金额
薪资（夫） 7,063 家计支出 6,000 　 　
薪资（妻） 3,843 　 　 　
工作收入 10,906 生活支出 6,000 生活储蓄 4,906

家庭收支损益表(年度表)
收入项目 金额 支出项目 金额 储蓄项目 金额
薪资（夫） 84,750 家计支出 72,000 　 　
薪资（妻） 46,116 旅游 15,000 　 　

总分 　 　 　 　 　 60
张先生的理财目标
1）．一年后换购哈尔滨市区价值50万元的新社区住宅。

5）．退休后希望每月有现值5000元可用，每年10000元用于旅游支出。
二、现 状 分 析
1、 张先生与爱人，职业比较稳定，因此财务状况比较稳健，根据风险承受能力测评可知，张先生夫妇的风险承受能力属于中等。
张先生的收入占总收入的46.8%,他太太的占总收入的27.4%.理财收入占25.8%,由此看出张先生的收入是主要的家庭主要经济来源,却缺乏应有的保障,当意外来临时会使家庭生活发生重大的变化，建议立即建立保障计划，同时也应为家人建立保障计划。

三、理财目标确定
综合刘先生的家庭状况和愿望，我们建议家庭理财目标应当明确如下：
1、做好孩子出生的准备，并积极筹备子女教育金。 张先生两个孩子的学费未来需要金额如下表：

教育需求 女儿 儿子
当前年龄 17 7
资金需求年龄 18 22
未来需求金额 84000 285500
内部报酬率 5% 5%
考虑到每年5%学费成长率,为实现小孩教育金目标,张先生家需要教育金折现到今年,需现值36.9万元。女孩可用现在的10万元存款加上每年的定期定额储蓄来实现，小儿子可以用每年的教育储蓄来实现。
2、做好退休金的规划。
为实现退休后每月有现值0.5万元生活费,需现值63.4万元，需要当期每月储蓄为实现退休后每年10000元的旅游支出,需现值6.15万。
3、购房目标
为满足张先生一家一年后换购50万房产的愿望，张先生现在需要准备50万元，可以考虑将现有住房出售变现30万元，动用住房公积金账户余额3.33万元，动用存款8万元，剩余2万作为应急备用金。则需要贷款8.66万元，可以全部用公积金贷款。
4、风险保障
根据张先生家庭的现值夫妇两人还应该分别购买总额为300万的人身保险（其中100万元的寿险、200万的意外险、可附加每月900元的医疗健康保险、2860元的失能保险），保费的支出将在退休前支付完毕。
四、规 划 建 议
1、留足家庭备用金
生活中难免有些临时性的支出，因此建议刘先生将闲置资金中的2万元继续以现金或者是银行活期存款的方式存放，以备不时之需。充分利用每年的节余进行投资，分帐户管理，分别满足子女教育和养老的目标，为此我们特别设计了以下几个方案：
方案一：维持现状，收支平衡且略有盈余，可以实现您提出的全部理财目标，此外，夫妇两人还可以分别享受总额达300万的人身保险（其中100万元的寿险、200万的意外险、可附加每月900元的医疗健康保险、2860元的失能保险），保费的支出将在您退休前支付完毕。在您百年之后，还可以有两套住房可以遗留给您的子女，一套在北京，一套在哈尔滨。
方案二：由于北京的首都位置和在2008年即将到来的奥运会的经济大环境影响，预计北京的房子升值潜力较高。建议您可以在房价适当的时候出售现有的投资房产，换二套面积较小的房产进行出租获利。
方案三：由于计划将儿子在15年后送往国外读书深造，儿子在国外获取硕士学位后，在国外工作居住满一定的年数（一般为5—7年）可获取绿卡。建议您和太太售出哈尔滨的房子，携带变现资本申请亲属移民海外，在国外买房居住，既可享受国外更为优厚的社会养老福利，也可享受国外良好的生活环境。
达成上述理财方案的关键点在于：
1、投资的房产不会遭受重大的损失，出租收益能够战胜通货膨胀，一直保持目前水平。
2、家庭维持必要的储蓄率，最低不能低于23%。
3、自由储蓄的实质投资收益率能够达到5%，考虑到3%的通货膨胀率，名义收益率要达到8%。只采用存款的投资方式难以达到这一目标，根据风险测评结果，您可以承受一定的投资风险，建议将资产组合设计为以下模式：

五、后续服务及声明条款
1. 本理财规划方案是用来帮助客户明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，实现阶段性的人生目标。
收支储蓄表会发生如下的变化:
问题6:王先生在50岁强制退休