财富理财工作室规范制作客户案例理财规划报告书模板

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十二号

理财规划协议
本理财规划协议是由家庭男主人姓名(以下称甲方)及交通银行南昌分行沃德财富工作室(以下称乙方)共同签订，其内容如下：
●甲方为乙方提供做理财规划报告书所需要的家庭收支、资产负债等各项家庭财务数据、告知乙方自身的风险偏好、理财目标、特殊需求及其他需要规划的事项。

目录
第一部分客户家庭基本现状
一、家庭成员基本资料
二、客户家庭财务现状
第二部分理财目标
第三部分家庭财务分析

一、家庭资产负债表
二、家庭月度现金流量表
三、家庭财务各项指标
四、财务诊断
第四部分理财规划建议

一、条件假设
二、现金管理规划建议
三、风险管理建议
四、目标规划
第五部分效果预测
第六部分风险提示
第七部分其他安排

放飞梦想，从财富规划启程

一、客户家庭基本现状
1、家庭成员基本资料：
家庭男主人，现年34岁，是一名军队的文职班干部，学历为硕士；妻子在民营律师事务所从事行政管理工作。
2、客户家庭财务现状
资产负债状况：

4、希望未来家人能够过上比较稳定、富足的生活；
5、最高目标是拥有一辆自己的汽车。
三、家庭财务分析
1、家庭资产负债表（假设报告日期为2006年12月31日）
资产负债表单位：人民币元

2、家庭月度现金流量表
现金流量表单位：人民币元

4、财务诊断
●资产负债分析：家庭资产结构属于资产水平中等（净资产为24万元左右）无负债少投资（只有6万元的债券投资）的家庭，资产中除了占比为12.45％（30000/241000）的家电属于自用资产，其他87.55％的资产属于生息资产，但家庭投资对象却非常单一，只有债券投资，因此生息资产的投资效率将对家庭财务状况的优化起到非常重要的作用；
建议：对生息资产进行有效的配置与管理，在风险可控的前提下，合理而又充分地提高资产收益率。
●收入分析：该家庭收入不高但基本稳定、而且储蓄率相对较高，考虑到家庭男主人的最高目标是购买一辆属于自己的汽车，将来的汽车消费支出可能会加大，而且，孩子将来的教育费用也是一笔不小的支出，因此，维持现在的支出水平还是比较适合的。
建议：一旦消费支出占比提高，应该进行消费预算的制定。

小孩年龄n 累计支出额（元） 年末余额FV（元） 备注
1 3600 3769.67 我们选择的是平衡配置型基金，收益、风险相对匹配。

从上表我们可以看出，当小孩年满18岁进入大学殿堂时，积累的教育资金达到18万元左右，因此小孩的教育费用基本能够满足。
● 购车规划
从家庭男主人本身来说，他的最大的愿望就是能够尽早拥有一辆自己的汽车，那么从整个家庭的经济状况及发展前景来看，我们认为男主人完全通过自有资金购买一辆15万元左右的车还是可能的，但这样一来，家庭的储蓄资金会急剧减少，家庭生活或多或少会受些影响，而从男主人本身的实际情况来看，他也不太可能采取这种消费方式，因此从理财规划的角度来看，我们建议男主人可以采取汽车贷款的方式早日实现自己的梦想。
目前，银行推出的五年期汽车贷款利率（I）为7.2％，首付比例为20％。因家庭的现金及现金等价物相对占比较高，我们建议适当提高首付比例到30％，剩余70％的资金(PV)采取汽车贷款的形式，假设汽车五年后的残值不予以考虑，计算出来每月还款额（PMT）为2080元（计算公式：PMT=(N=5*12,I=7.2%/12,PV=150000*70%,FV=0,)，加上购车后增加的一些费用，如养路费、汽油费等，，但同时家庭也可节省部分交通费支出，因此因购车而每月增加的支出总额约2200元，而现在家庭的收支状况是每月节余（扣除年终奖金10000元）达到3300元，因此，通过汽车贷款这种形式可以让我们的男主人早日实现自己的梦想。
● 投资规划

● 房产规划
家庭现在的住房是男主人单位分配用房，采取的是租住形式，因目前家庭尚没有购房的需求，故此次规划不予考虑。但从长期的发展来考虑，在条件成熟时，如五年后，汽车贷款已经全部还清，那我们就可以对家庭房产加以规划。
五、效果预测

2、调整后家庭月度现金流量表
现金流量表单位：人民币元

3、调整后家庭财务各项指标

六、风险提示