AFP理财案例大全-魏先生家庭理财规划DOC报告书

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家庭理财规划报告书

客 户: 魏先生

理财团队：建行理财中心
理 财 师:

魏先生：您好！
首先非常感谢您对我们的信任，使我们有机会为您提供全面的理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

建行理财中心
目 录

第一部分 案例简介
第二部分 家庭基本情况
1、家庭成员资料
2、近期家庭资产负债表
3、年度家庭收支表
第三部分 家庭财务分析
1、财务比率分析
2、其他财务分析

第六部分 理财目标资金供需分析及目标调整

第八部分 敏感度分析
第九部分 风险揭示
第十部分 理财规划方案实施及修正
1、理财规划方案实施
2、理财规划方案修正

第一部分：案例简介
魏先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部，月收入5000元，年底奖金2万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。魏先生父母在农村，无收入，爱人父母是洛阳市区退休工人。魏先生家现有住房80平米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。魏先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接到身边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，魏先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时无刻不感受到来自工作和生活的双重压力。

第二部分：家庭基本情况
一、 家庭成员资料
家庭成员 姓名 年龄 职业
父亲 魏先生 38岁 公司中层
母亲 魏太太 38岁 公司会计
女儿 初三学生
双方父母
二、 近期家庭资产负债表
资产 负债
现金及活期存款 信用卡贷款余额

节余 8.1 　 　
注：资产生息收入中除存款利息外，还包括分红和股息

第三部分：家庭财务分析
一、 家庭财务比率：
家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注
负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 无负债
流动性比例 流动性资产/每月支出 0 3-6
净资产偿付比例 净资产/总资产 100% 30%-60%
净储蓄率 净储蓄/总收入 81% 20-60%
从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，
二、其他财务分析
保障缺失：作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此

第四部分：综合理财需求分析
一、 魏先生的理财目标
目标顺序 目标内容 距今年限 所需金额现值/年 持续年数 总计（现值）
1 子女教育 中学 0 1000 4 4000
大学 4 10000 4 40000

第六部分：魏先生理财目标资金供需分析及调整
一、资金需求分析
理财目标 优先
顺序 几年后开始 预估每年费用 持续
年限 需求现值总和（不考虑时间价值）
生活支出 1 0 18000 17 306000

二、女儿大学教育金规划
按照当前大学费用每人每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费用为：

六、创业基金规划

七、投资规划
理财目标所需资产配置 单位：人民币万元
理财目标 资产配置 储蓄配置 投资方向及品种 预期收益率
资产类型 投资品种
紧急预备金 1 流动资产 活期存款 1%

第十部分：理财规划方案实施及修正
一：理财规划报告的实施
采取什么措施 实施人 完成期限