2010年AFP章女士案例-单亲中年女性，幸福后半生理财案例XLS附表

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2010年AFP章女士案例-单亲中年女性，幸福后半生理财案例XLS附表

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2010年版AFP章女士单亲中年女性，幸福后半生案例规划XLS附表
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包括以下系列子表：输入资料表、基本情况表、收支储蓄表、资产负债表、风险属性及资产配置、保险规划表、生涯模拟表。

姓名 年龄 关系 职业
章女士 40 本人 个体工商户，经营服装店，离异，年经营收入10万元，家庭月生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。
黄豆 12 女儿 学生，无收入，教育费用年支出约2000元，年保费支出550元。

风险属性分析与建议资产配置 货币 19 39
风险承受能力评分表 19 70% 50%
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 39 70% 50%
40 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 35 59 40% 20%
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 4 79 20% 0%
家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 4 0% 0%
置产状况 投资不动产 无自宅 2 债券 19 39
投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 2 19 20% 40%
投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 2 39 40% 40%
总分 49 59 40% 50%
风险态度评分表 79 30% 50%
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 50% 40%
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 20 股票 19 39
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 4 19 10% 10%

客户 章女士 平安附加定期重大疾病保险15年费率表
弥补遗属需要的寿险需求 本人 女儿 投保年龄 保险费率
对方当前年龄 12 40 30 55
折现率（实际投资报酬率） 4% 4% 31 60
当前的家庭生活费用 $28,150 $28,150 32 65

附件案例题目：
案例 章女士的单亲中年女性 幸福后半生
单亲中年女性 幸福后半生
1、家庭成员背景资料
生活在成都的章女士今年40岁，经营一服装店，年前离异。女儿黄豆，12岁，即将读初中一年级。离婚时，女儿判给章女士。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
服装店年经营收入10万元。母女二人月主要生活支出1800元，年度过节杂费支出4000元。女儿教育费用年支出（学费外其他费用）约2000元。年交保费550元。
3、家庭资产负债资料
有4年前开业服装店一间，目前若将此服装店盘出，可得15万元。
离婚时，前夫支付女儿一次性抚养金10万元。章女士在6年前为女儿投保了一份终身寿险，保额5万元，缴费至女儿18岁。章女士本人无社会保险和商业保险。
4、理财目标（均为现值）
1）离婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能尽快搬出去，想购买一套价值45万元的二居室，给女儿一个好的环境。
2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费年1.5元。
3）离婚后章女士对自己年老后的生活充满担忧：若在10年后女儿大学毕业时盘出服装店退休，是否能维持现有每月1500元的生活水平，是否需要女儿资助？
4）章女士没有任何保险，希望理财师给些建议，是参加社保还是购买商业保险。
5）如果章女士想盘出服装店，找一个固定薪有社保的工作，做到55岁退休，税前月薪应该要达到多少才值得做此转换？
7）如果章女士盘出服装店另找工作，加上一次性抚养金共有25万元，这笔钱应该如何投资运用才能支应子女大学学费与退休金需求？
6）如果遇到合适的对象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？

5、请根据章女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交规划方案涉及的EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。