AFP金融理财师资格认证考试2011年培训课件（讲义版全集）

AFP金融理财师资格认证考试2011年培训课件（讲义版全集）

包括：投资模块、税务模块、家财模块、基础模块、福利模块、保险模块、案例模块等6大模块，每一模块下都包含一系列讲座课件！

附：AFP资格认证培训课件修改说明（2011年上）

金融理财师资格认证培训
1
退休规划与员工福利
2
金融理财师授课大纲
退休规划原理
员工福利与薪酬
社会保障
单位福利
退休规划流程
3
金融理财师一.退休规划原理
退休规划的定义和特征
退休规划的目的
退休规划平衡原理
理财师的知识与能力
4
金融理财师1.1 退休规划的定义和特征
定义(retirement planning)
实现退休生活财务独立的一系列理财规划
特征
– 以养老金、老年医疗、老年住房为核心内容
– 根据规划目标锁定账户
– 追求长期收支平衡
– 一般属于税收优惠型储蓄
5
金融理财师退休规划的主要项目
医疗基本医疗保险补充医疗保险个人医疗规划
个人——退休理
财规划
单位——员工福利
计划
政府——社会保
障计划
退休规划
内容
补充住房公积金
企业年金
住房住房公积金个人住房规划
养老金基本养老保险个人储蓄规划
6
金融理财师1.2 退休规划的目的
退休规划的目的是养老风险的管理。
社会风险：
人口老龄化
家庭养老方式的转变
社会保障不足
个人风险：
寿命的不可预见性
个人医疗、住房负担重
职业生涯的不确定性
7
金融理财师1.3 退休规划平衡原理
生命周期理论与退休规划
假设消费者是理性的，可以做到任何年龄点的
消费支出接近预期平均消费率，即跨时平滑消
费。
退休规划帮助消费者追求生命周期内（含退休
后）消费和支出的平衡，实现一生效用最大
化。
8
金融理财师退休规划平衡原理示意图
9
金融理财师退休规划的三个时点
规划起点的财产状况
退休时点的积累状况
规划终点的预测
10
金融理财师退休规划平衡原理公式
：死亡时点
退休时点
：当前时点
：未来某年
时间符号

金融理财师1.4 理财师的知识与能力
理财师的“看穿”能力
– 基于当期看未来（测算能力）
– 从未来回到当前（规划能力）
– 从当前走向未来（执行能力）
分析人力资本
理解既得权益
识别和管理风险，使客户利益最大化
12
金融理财师人力资本
人力资本
– 是体现在劳动者身上的、并能为其带来收入的能
力。主要表现为劳动者所拥有的知识、技能、劳动
熟练程度和健康状况。
经济学家把人力资本称为一个人未来劳动收入的现值
不同人力资本的人拥有不同的收入曲线
算一算您的人力资本

AFP资格认证培训课件修改说明（2011年上）
课件名称 页码 课件内容 修改后内容 修改原因
1-03金融机构功能与监管 85 "金融监管的定义：
– 是一个国家和地区的金融法律制度和金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。" "金融监管的定义：
– 是一个国家和地区的金融管理当局依法对金融机构进行监督管理活动的总称。" 更准确
2-01货币时间价值原理及其在金融理财中的运用 105-109 一元线性回归 把一元线性回归改为参考资料，章节相应修改 节约讲课时间
133 （为儿子的教育支出每年……） （为儿子的教育支出每月……） 更准确
2-02财务计算器运用HP12C 35 （为儿子的教育支出每年……） （为儿子的教育支出每月……） 更准确
65 输入X01显示1.000 (输入X1)显示1.000 更准确
105-108 一元线性回归 把一元线性回归改为参考资料，章节相应修改 节约讲课时间
2-03基本经济学原理 15 图形有误 图形中字母和曲线交点对应 更准确
18-21 均衡点、均衡数量、均衡价格图中标号从1开始 均衡点、均衡数量、均衡价格图中标号从0开始 更准确
22 图形有误 把交点标上E0和E1 更准确