2010年AFP案例制作规范表格模板excel2010一套

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文字摘要：

购换房房贷规划 客户: 王明 理财师: 规划日期:
A.租房还是购房？
租房部分试算 值 购房部分试算 值 净现值分析 预估出售房价 $450,000
要租几年 5 房屋使用年限估計 70 年度 租房现金流 购房现金流 房贷余额
租房月租 $2,500 新房届时房价预估 $450,000 0 ($32,500) ($135,000) $315,000
每年房租上涨% 3.00% 贷款成数 70% 1 ($30,900) ($32,463) $306,437
总房租缴纳款 $159,274 贷款金额 $315,000 2 ($31,827) ($32,613) $297,360
每年平均缴纳房租 $31,855 房贷利率 6.00% 3 ($32,782) ($32,768) $287,738
机会成本利率 3.00% 本利摊还年限 20 4 ($33,765) ($32,927) $277,540
押金月数 1 每年摊还本利金额 $27,463 5 $2,500 $150,181 $266,729
押金机会成本 75 每年平均利息金额 $17,508 NPV ($144,675) ($133,512) $291,801
年平均租房成本 $31,930 首付款机会成本 $4,050 折现率 资金成本法 租房 划算
首年维护成本 $5,000 平均年折旧成本 $6,429 5.1% 净现值法 购房 划算
平均年维护成本 $5,309 购房年平均成本 $33,296 租购相等时期末售房价应达 $435,685

购房目标需求试 算 当前购房能力试 算 完成购房目标应有的努力
分析项目 值 分析项目 值 方向 届时缺口额 $115,920 可行性评估
家庭成员数 3 当前的购房准备金 $135,000 1 增购房前储蓄 $19,759
每人分配平米 30 当前的购房年储蓄 $15,000 2 增购房后储蓄 $10,106
总面积需求数 90 首付款投资报酬率 8.00% 3 届时单价降到 $5,093
欲购房屋单价现值 $5,000 购房首付款累积额 $286,358 4 降低面积到 72

考虑货币时间价值 收入成长率 3%
客户 后的假设条件: 通货膨胀率 3%
理财师: 退休前 投资报酬率 8%
不考虑货币时间价值的简单规化原则说明 退休后 投资报酬率 5%
假设通货膨胀率=投资报酬率=收入成长率，房屋无折旧无增值 学费成长率 5%
可以在暂不考虑投资规划的情况下，了解理财规划的基本模式 房价成长率 4%
1) 生涯规划描绘 规划日期:
生涯规划 事业 家庭 居住 退休
当前状况描述 银行办事员 未婚 与父母同住 缴养老保险保费
已有女友
1年后状况 银行理财专员 结婚 租屋小套房 缴养老保险保费
夏威夷蜜月旅行
2年后状况 银行理财专员 年度旅游-日本 租屋小套房 缴养老保险保费

3年后状况 银行资深理财专员 生小孩 租屋两房 缴养老保险保费

5年后状况 支行理财中心 购屋三房 缴养老保险保费
业务襄理 父母退休 公积金贷款
10年后状况 支行理财中心副理 子女上小学 房贷还一半 开始为自己准备退休金
40岁
15年后状况 分行理财中心经理 子女上中学 房贷还清 累积退休金

20年后状况 总行理财中心协理 子女准备上大学 换屋四房 累积退休金