2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划XLS附表

2010年AFP刘荣先生案例-职业股民，成家计划理财案例规划XLS附表

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这个案例的附表制作包括以下系列子表：客户情况、家庭目标、基本假设、风险属性法、资产负债表、现金流量表、收支储蓄表、刘荣收入、配偶收入、生活支出、教育金规划、保险规划、生涯仿真

刘荣婚后资产负债表
资产项目 资产(成本计价) 资产(市值计价) 负债项目
流动性资产 存款 53000 53,000 消费性负债 信用卡负债
小计 53000 53,000 小计

生活支出
退休前 退休后
年度 年份 生活支出 现值 年度 年份 生活支出 现值
2011 0 26400.00 26400.00 2041 1
2012 1 27192.00 24720.00 2042 2
2013 2 28007.76 23146.91 2043 3 77252.48 11970.84
2014 3 50702.53 38093.56 2044 4
2015 4 52223.61 35669.43 2045 5
2016 5 53790.32 33399.55 2046 6 84415.87 10982.95

学费支出
年度 年份 年龄 儿子学费年支出 目前年现值
2010 0 -3 0.00 0.00
2011 1 -2 0.00 0.00
2012 2 -1 0.00 0.00
2013 3 0 0.00 0.00
2014 4 1 0.00 0.00
2015 5 2 10210.25 8000.00

附件案例题目：

案例七 职业股民 成家计划

1、家庭成员背景资料
刘荣先生今年30岁，本科学历(金融专业)，曾在银行工作3年，2006年因股市向好决定辞职成为职业股民，与28岁林宜小姐交往2年，已论及婚嫁。女方父母希望婚前须由男方购房并另找一份稳定收入的工作。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
刘先生为一职业股民，目前没有任何工作收入，也无社保，2009年股票投资股息收入3000元，实现资本利得50,000元，每月生活支出约2,000元；林宜小姐在一大型外贸企业担任助理，月收入3000元，有一个月的年终奖，有社保。

3、家庭资产负债资料
目前刘荣与父母同住在父亲名下的自住房屋价值50万元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3个月若卖股票处于赔本状态，前3个月利用信用卡循环信用透支6000元。住房公积金账户余额20,000元。

4、理财目标（均为现值）
1）尽快改变目前职业股民身份，找一份固定收入工作，取得稳定现金流，尽快还请信用卡债。想到证券商或基金公司任职，来兼顾对股票投资的兴趣。目标月薪4000元，有社保。但所持股票需变现或转为基金长期持有，未来仅能获得基金分红收入。
2）希望能在一年内结婚，婚礼预算约5万，由男方负担。
3）购买一套自住房70万元婚房。首付款由刘荣负责，贷款可由夫妻共同负担。
4）3年后生小孩，年生活费2万元，教育费用持续至本科，本科年学费1万元。
5）5年后换房120万元，15年后换房200万元，完成三宅一生计划。
6）预计60岁与配偶退休，享受退休生活至90岁,每年生活费现值30,000元。
7）婚后开始购买商业保险，请理财师帮新婚夫妻规划合适的保额与保费。未来购房生子后保额应该要如何调整？

5、请根据刘先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。