AFP朱先生案例-百万房产老总理财规划PPT报告（第五组）

AFP朱先生案例-百万房产老总理财规划PPT报告（第五组）

注：仅有PPT报告

理财规划书概览
家庭基本情况介绍及相关假设
理财目标概述【短期、中期、长期】
家庭财务状况基本分析
风险属性判断
理财目标评估
合理的投资报酬率测算及投资组合配置建议
保险规划

家庭基本状况
1、您今年50岁,年薪收入40万元，系某地产公司高级管理人员 ;
2、您的太太今年45岁，年薪收入10万元 ;
3、女儿今年20岁，正在国外留学;

理财目标（所有目标均为现值）
女儿留学费用每年20万元左右，念完硕士预计还要4年。
退休后能维持较富足的生活水平，预计10年后与妻子一起退休，退休后前10年含旅游的费用每年20万元，之后20年含医疗的费用每年15万元。
回馈社会，退休后以500万元设立一个基金会，提供奖学金资助贫困地区学生。
30年后过世时，将剩余财产（含保险金）作为遗产留给女儿。

基 本 假 设
通货膨胀率4%，存款平均利率 ,薪资成长率 ，房价成长率 ，学费成长率 。
住房贷款利率 ，当地职工月平均工资为 元，朱先生与朱太太退休后余寿 年。生活支出增长率 ，学费支出增长率 ，中期国债收益率 ，长期国债收益率 。

资产负债表
三金一险和个人所得税的计算
本例中，因朱先生夫妇的

月可支配收入计算表
现金流量表
收支储蓄表
现有资产配置情况
财 务 分 析 表
财 务 诊 断

理财规划建议
从您的理财目标及您的财务状况来看，您的主要投资规划重点第一应该是进行有效的资产配置，提高资产运营效率，第二是

规 划 目 标
根据我们前面的一系列分析，按您提出的需求，接下来我们团队开始为您和您的家庭进行全方位的理财规划：

一、保险规划

二、退休养老规划

三、教育金规划

四、教育基金规划

五、遗产规划

一、保险规划（一）
现有您的家庭的保险情况：
1、公司为您提供的保额为 。
2、您投保的价值

一、保险规划（二）
一、保险规划（三）
二、房产规划（一）
但考虑到朱先生10年后退休，建议朱先生将贷款期限控制在10年以内，且负债总额不应超过总资产的 。具体计算过程如下：

二、房产规划（二）
两套现有住房出售可以获得

三、理财规划（一）
从朱先生的理财目标及朱先生的财务状况来看，您的主要投资规划重点第一应该是进行有效的资产配置，提高资产运营效率，第二是

三、理财规划（二）
为解决以上这些问题，我团队理财师在对您家庭及个人的资产负债状况及收支储蓄状况进行认真分析研究后，为您提供了

三、理财规划（三）
对现有银行存款将银行存款保留 万元左右，按照活期 ，三个月整存整取 （自动转存），整存整取 。
国债被称为“金边债券”，适合中老年稳健型投资者。朱先生

剩 余 遗 产
根据您的财务状况及您的理财目标，我们团队一致认为在不久的将来有可能开征遗产税的情况下，您和您的家庭理财规划的中心不应是追求最高的理财收益而应是平衡收支合理避税与实现家庭财产平稳传承。
基于以上考虑及您作为上市公司老总的具体情况，我们设计的规划方案在您70岁时

案 例 结 语
尊敬的朱先生携朱太太：
从上述规划可以看出，您的家庭可以实现大部分理财目标，并有不错的财富积累，会有一个幸福的晚年。但上述规划是

理财小贴士

免责条款
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议，助您

附件案例题目：

案例八 百万房产老总理财

1、家庭成员背景资料
朱先生今年50岁，正值事业高峰期。是一家大型房地产集团的高层，妻子45岁，是大学教师，女儿今年20岁，正在国外留学。

2、家庭收支资料（收入均为税前）
朱先生年薪收入40万元，妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元，股息收入3万元，房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元，还要缴10年。

3、家庭资产负债资料
银行存款200万元，朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票，已有三套价值均为100万元的房产，其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，年租金收入5万元，贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保，同时朱先生身为公司高干，公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面，朱先生已投保终身寿险保额100万元，朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费，目前的现金价值为70万元。

4、理财目标（均为现值）
1）女儿留学费用每年20万元左右，念完硕士预计还要4年。
2）预计10年后与妻子一起退休，退休后前10年含旅游的费用每年20万元，之后20年含医疗的费用每年15万元。
3）朱先生还希望能够回馈社会，退休后以500万元设立一个基金会，提供奖学金资助贫困地区学生。
4）朱先生想知道经由上述规划后，若30年后过世，还有多少遗产（含保险金）可以留给女儿。