AFP百万房产老总朱先生理财案例PPT报告+XLS附表下载（第四小组）

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百万富翁的幸福生活
第一部分 客户基本资料

家庭收支资料（收入均为税前）
朱先生年薪收入40万元，妻子年薪收入10万元。另有利息收入5万元，股息收入3万元，房租收入5万元。朱先生家每年的主要生活开支约20万元。年缴保费6万元，还要缴10年。
家庭资产负债资料
银行存款200万元，朱先生持有任职房产公司价值100万元的股票，已有三套价值均为100万元的房产，其中一套自住，一套度假用，还有一套出租，年租金收入5万元，贷款都已还清。朱先生夫妻都有参加各项社保，同时朱先生身为公司高干，公司为其提供了保额80万元的团体寿险。商业保险方面，朱先生已投保终身寿险保额100万元，朱太太已投保终身寿险保额50万元。已缴10年保费，目前的现金价值为70万元。

百万富翁的幸福生活
理财目标（均为现值）
1）女儿留学费用每年20万元左右，念完硕士预计还要4年。
2）预计10年后与妻子一起退休，退休后前10年含旅游的费用每年20万元，之后20年含医疗的费用每年15万元。
3）朱先生还希望能够回馈社会，退休后以500万元设立一个基金会，提供奖学金资助贫困地区学生。
4）朱先生想知道经由上述规划后，若30年后过世，还有多少遗产（含保险金）可以留给女儿。
百万富翁的幸福生活
理财师为收集客户基本信息让朱先生填写了问卷调查。

百万富翁的幸福生活
百万富翁的幸福生活
第二部分 家庭财务分析

家庭资产负债表 单位：元
家庭收支储蓄表 单位：元
家庭现金流量表 单位：元

风险矩阵分析表
资产配置情况
资产配置图示
百万富翁的幸福生活
第三部分 理财目标达成及可行性分析

基本假设
投资报酬率7%（大致估计）
学费成长率4%
收入成长率3%
房租成长率5%
通货膨胀率3%
假设上年度月平均工资3500，假设基本养老金为当地平均工资的20%
保险为终身寿险

风险属性分析与建议资产配置
风险承受能力评分表
年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
50 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 25
就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 10
家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6
置产状况 投资不动产
投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 6
投资知识 有专业证照
总分 65
风险态度评分表
忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
10 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 20
首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8

生涯模拟表
几年后 工作收入 生活支出 子女教养费 助学基金 购房还贷款 保费预算 净现金流量 期末生息资产
期初生息资产 　 $3,000,000 $3,000,000
1 $491,983 ($206,000) ($210,000) $0 $0 $0 $75,983 #DIV/0!
2 $501,822 ($212,180) ($220,500) $0 $0 $0 $69,142 #DIV/0!
3 $511,859 ($218,545) ($231,525) $0 $0 $0 $61,788 #DIV/0!
4 $522,096 ($225,102) ($243,101) $0 $0 $0 $53,893 #DIV/0!
5 $532,538 ($231,855) ($255,256) $0 $0 $0 $45,427 #DIV/0!
6 $543,189 ($238,810) ($268,019) $0 $0 $0 $36,359 #DIV/0!
7 $554,052 ($245,975) $0 $0 $0 $0 $308,078 #DIV/0!
8 $565,133 ($253,354) $0 $0 $0 $0 $311,779 #DIV/0!
9 $576,436 ($260,955) $0 $0 $0 $0 $315,482 #DIV/0!
10 $587,965 ($268,783) $0 $5,000,000 $0 $0 $5,319,182 #DIV/0!