2010年AFP案例-王先生核心家庭房产理财规划EXCEL-XLS演算附表

2010年AFP案例答案-王先生核心家庭房产理财案例规划EXCEL-XLS演算附表

本资料是2010年AFP案例王先生核心家庭房产理财案例（王先生、吴女士和儿子的三口之家案例）的EXCEL演算附表，包括：保险.xls、汽车贷款.xls、投资试算表（卖房）.xls、王先生17年现金.xls、王先生的财务状况.xls等EXCEL附表.

1、家庭成员背景资料
王先生、吴女士和儿子的三口之家，属典型的工薪阶层，夫妻均是某大型企业职员，王先生今年43岁，妻子吴女士今年41岁，儿子14岁，读初三，明年中考。双方老人健在，目前不需赡养。

2、 家庭收支资料（收入均为税前）
王先生和吴女士月薪均为3000元，二人均参加养老、医疗等社保休系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人分别可用800元住房公积金还贷。王先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费160元、水电煤气400元、通讯200元、交通100元、伙食1200元。

3、 家庭资产负债资料
目前有银行存款3万元，股票市值4万元。有三处房产，自住房产面积143平方米，为2003年团购，买价32万元，现价60万元，房贷余额20万元。出租房中的有一套为单位福利分房，成本3万元，面积64平方米，现价20万元，月租金800元，无房贷。另一处出租房为单位集资建房，面积200平方米，2002年底买价34万元，现价70万元，简装后月租金2400元，房贷余额21万元。2007年王先生、吴女士和儿子均购买了重大疾病保险，缴费期分别是20年、20和30年，保额分别是5万元、5万元和10万元。

4．理财目标（均为现值）
1）希望儿子能上重点高中，读大学直至研究生毕业，每年学费1.5万元。
2）5年后为双方老人共准备5万元，以备孝敬或应急之需。
3）5年后拥有一部10万元小车，方便家人周末及节假日出游、登山。
4）退休后维持现有生活水平，且每年有1万元可供休闲或出游。
5）仅靠工资收入和房租收入能否实现上述目标？若不能，出售一套200平米住房可否实现目标，何时出售合适？

5．请根据王先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。

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为实现王先生前三个目标(2009年－2025年）现金流量表
年龄 年份 工作收入 租金收入 生活支出 学费支出 购车 还房贷－公积金 养亲 旅游 重大疾病 净现金流量 每年底储蓄
　 　 　 　 15000
44 2009年 55123 28800 (28552) (15450) (6171) (21996) (10289) (6700) (5235) 9765
45 2010年
46 2011年 57350 31752 (30290) (16391) (6171) (21996) (10289) (6700) (2735) 3017

保险需求规划表 20年缴费祥和定期寿险费率表
退休前弥补收入的寿险需求 本人 配偶 保险年龄 保费费率
被保险人当前年龄
预计几岁退休 60 55 21 13.46
离退休年数
当前的个人年收入 $27,078 $27,078 23
当前的个人年支出
当前的个人年净收入 $14,593 $14,593 25