AFP罗先生案例-80后职场穷人理财规划设计方案XLS附表下载

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包含内部报酬率生涯仿真表.xls、资产负债收支储蓄.xls

内部报酬率生涯仿真表 小罗收入 30,816.24 先生收入年成长率 4.00% 公积金利率 4.00% 投资报酬率 5.00%
调整前 姓名 小罗 太太收入 0 太太收入年成长率 4.00% 房贷利率 6.00%
调整后 年龄 27 生活支出 (19800) 支出年成长率预估 3.00% 车贷利率 0.00% 学费年成长率预估 5.00%

几年后 年龄 年月 理财目标 先生收入 偿还债务 生活支出 结婚支出 保险支出 弟弟学费 旅游 净现金流量 期末资产
× × 2008 目前可投資資產 × × × × × × × 3716 3716
1 28 2009 还款、支助、结婚 32049 (20394) 0 (2200) 0 0 9455 13357
2 29 2010 还款、支助、结婚 33331 (12000) (21006) (30000) (2200) (15000) 0 (46875) (32850)
说明 输入净现金流量 CFj 每期流量 Nj该流量次数 计算 IRR= 150.04%

方案一、结婚推迟2年，2年后负担弟弟11000元
内部报酬率生涯仿真表 小罗收入 30,816.24 先生收入年成长率 4.00% 公积金利率 4.00% 投资报酬率 5.00%
调整前 姓名 小罗 太太收入 0 太太收入年成长率 4.00% 房贷利率 6.00%
调整后 年龄 27 生活支出 (19800) 支出年成长率预估 3.00% 车贷利率 0.00% 学费年成长率预估 5.00%

几年后 年龄 年月 理财目标 先生收入 偿还债务 生活支出 结婚支出 保险支出 弟弟学费 旅游 净现金流量 期末资产
× × 2008 目前可投資資產 × × × × × × × 3716 3716
1 28 2009 还款、支助、结婚 32049 (20394) 0 (1200) 0 0 10455 14357
2 29 2010 还款、支助、结婚 33331 (12000) (21006) 0 (1200) 0 0 (875) 14200
3 30 2011 还款、支助、结婚 34664 0 (21636) 0 (1200) (11000) 0 828 15738
4 41 2012 还款、支助、结婚 36051 0 (22285) (30000) (1200) (17434) (910)
说明 输入净现金流量 CFj 每期流量 Nj该流量次数 计算 IRR= 6.76%