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[简单摘要]

银行和金融服务公司

 银行(Bank)
 持有银行执照并从事存、贷款及支票的签收、签发等业务的机构。
金融服务公司(Financial Services Company)
 为客户提供银行按揭贷款、养老金、保险或者债券等金融产品的机构
 银行和金融服务公司的区别
 银行是金融服务公司的一个部份
 对银行的监管仅仅监管金融服务公司的一个部份
 巴塞尔协定适用于银行监管,不适用于金融服务业的监管

风险事件的经济影响

 “经济周期伴随效应”( Procyclicality effect)
 在经济繁荣期,
 银行贷款过度
 在经济衰退期
 过度贷款成为坏账. 坏账核销将消耗银行的资本
 如果银行没有新的资本来源，银行贷款能力会下降, 将陷入“贷款不足”的境地

 经济周期伴随效应的影响
 巴塞尔协定要求,不管银行贷款实际违约是否增加,贷款信用评级恶化就会导致监管资本要求的增加
 根据巴塞尔协定, 银行信用评级调降时, 银行应计提较多资本.此一规定将增加银行贷款的经济周期伴随效应