银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试真题试卷（附参考答案及详解）

银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试真题试卷（附参考答案及详解）

时限：120分钟
一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
5.一张5年期、票面利率10％、市场价格1000元、面值1000元的债券，到期收益率为( )。
A.10％ B.11.5％ C.12.5％ D .13.5％
6.营销和推销的根本不同是( )。
A.推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心
B.推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心
C.推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式
D.推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式
7.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是( )。
A.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清算财产
8.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向( )申请代客境外理财购汇额度。
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.国家外汇管理局
9.( )是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。
A.信用证
B.保理
C.外汇
D.福费廷
10.( )是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。
A.重组
B.撤销
C.接管
D.依法宣告破产

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为( )。
A.竞争基础以非价格竞争为主
B.进入壁垒相对较低
C.投资成本相对较低
D.竞争界限明显
2.下面关于金融市场的概念，表述正确的是( )。
A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形场所
B.金融市场反映了金融资产供给者和需求者之间的供求关系
C.金融市场包含了金融资产的交易机制，最主要的是价格机制
D.金融市场交易主体的角色具有不变性
3.同业拆借市场的功能包括( )。
A.为企业提供了便捷的融资渠道
B.在中央银行的货币政策实施中发挥核心作用
C.能够及时发现货币市场资金供求的变化
D.为银行和其他金融机构提供了一种准备金管理的有效机制
4.银行业从业人员应当做到( )。
A.对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B.对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C.对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D.了解客户的业务单据
5.对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力，客户经理可以通过( )的方式收集。
A.了解客户的投资经历
B.与客户交谈
C.从公开的数据库中获得
D.使用心理测试问卷
6.税收规划的方法和手段有( )。
A.节税规划
B.逃税规划
C.避税规划
D.转嫁规划