CFP综合案例-单身工程师程辉全方位理财规划报告书和EXCEL演算表（2）

结论：

六、客户的理财目标与风险属性界定
一) 客户的理财目标

二)客户的风险属性
根据风险属性問卷，风险容忍度打分：
林天赐得分： 9

七、理财规划方案的主要内容
一) 事业规划

更换工作后的现金流量表：

2、家庭规划：

婚后保险缺口（遗属需求现值法）

 在家庭的不同阶段，保险金额应有所调整，子女出生以及负债增加后，应增加相应的保额。
 在选择保险产品时，根据计算出的保费预算，依次配置定期寿险、医疗险（含重疾）、意外险、终身寿险等险种。
 在家庭的初建期，因家庭储蓄很少，建议程先生保险规划先考虑配置意外寿险保险产品。详细配置情况见下表：
保险品种 被保险人 应投保保额
（元） 建议保险公司 需缴费期 预估保费（元） 受益人

5、退休规划
 　1）程先生到退休时点养老金个人帐户余额累积
说明:
1. 指数化月平均工资=月社平工资×个人工资指数
个人工资指数=从现在到退休个人工资累计终值/从现在到退休社平工资累计终值
从现在到退休个人工资累计终值=FVi(i=个人工资成长率，n=离退休年数，pmt=目前个人月工资) ×12
从现在到退休社平工资累计终值=FVs(i=社平工资成长率，n=离退休年数，pmt=目前社平月工资) ×12
2. 实质报酬率=(1+退休金投资报酬率)/(1+工资成长率)-1
3. 退休时养老金账户累计额= FV(投资报酬率, 离退休年数, 0. 养老金账户余额)+PV(实质报酬率, 离退休年数, 月缴费工资, 0,1)*(1+投资报酬率) 离退休年数-1
4.每月可领取基础养老金额=(社平工资终值+指数化月平均缴费工资终值)/2×缴费年数×1%
5. 个人养老金账户依据38号文件规定
6.未考虑中人的年功计算。

2）10年内生育二胎，并换房120平米