以房养老晚年无忧邱先生理财规划案例PPT报告书+XLS试算表二

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以及一系列XLS附表！

以房养老晚年无忧

1、家庭成员背景资料
家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）
目前可领取退休工资1000元/月。邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料
邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。邱先生和太太均有一份大病医疗保险，可以报销所有住院医疗开支的70%。他们的儿子在北京工作，收入稳定，预计能在邱先生退休后给予两老人现值每月800元的生活补助。
4、理财目标（均为现值）
1）邱先生希望退休后能和太太有每月2500元的生活开支，并且能和太太每年外出旅游，预计花销达到2万元一年，一直持续到他们70岁。
2）在他们70岁后，希望能搬到儿子工作的城市养老，但是不准备和儿子同住，希望把自用住房卖掉，但是如何处理商用房、以及在儿子工作城市是租房还是买房还没有明确的想法。如果租房需要支付2000元/月的租金，如果买房需要购置一栋100万元的房子够老两口居住。
3）如果商用房的租金收入出现下滑，邱先生不知道怎么应对。
4）夫妻俩害怕老年病多、因病致穷，对其家庭造成重要影响，不知道如何应对。

5、请根据邱先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
• 案例作业

案例制作方法及要点
作者：T10(10017) 日期：2009-08-03
申请案例制作的条件
根据AFP资格认证网络培训的教学计划，您在完成所有课程作业（28门）后方可申请案例。通过点击学习中心左侧“课程学习”，在课程列表中查看您的作业完成情况。
案例制作步骤
一、申请案例分组：当您完成全部作业（28门）后，点击学习中心左侧“案例专区”，申请案例分组。我们会在3个工作日内对提出申请的学员进行分组，并以小组为单位配发案例。您通过点击 “案例专区”中的“小组成员”，可查看自己所在案例小组的所有成员信息，每组设“组长”一名。鼠标移至组员用户名，可显示个人信息。
二、展开案例讨论：您可以点击 “案例专区”的“进入案例讨论区”，参加小组讨论。讨论的形式以角色扮演为主，讨论的进程和阶段成果由案例组组长控制和整理。
三、撰写并提交案例报告：案例小组完成讨论后，案例组组长负责将讨论结果以案例报告的形式整理出来，并提交案例报告。提交案例时，请输入作业标题（形如：小组号+案例名称+第几次提交），选择作业文件。注意，案例提交的形式只能为.rar或.zip文件。案例报告的格式和内容请参考课程《（AWC）理财规划案例示范》所提供的示例 。我们的教师将对提交的案例报告进行批阅。在教师批阅期间，不可重复提交案例报告。
四、查看案例成绩：案例成绩采用百分制，60分为合格分数，以小组为单位发布。您可以在“案例专区”的“案例作业”区域关注案例成绩。案例成绩不合格的小组，可参考批阅教师的反馈意见对案例报告进行修改，重新提交。
案例制作要求：
案例制作以小组为单位。系统在分组完毕后自动为每个小组抽取一个案例题。在案例制作过程中，学员需发挥主观能动性，利用理财教育网提供的各种线上交流方式，与小组其他成员共同讨论，找到解决问题的最佳方案。学员在案例制作的过程中通过交流学习心得，加深对知识要点的理解与掌握。案例讨论结束后，以小组为单位提交一份案例报告。此案例报告的成绩将记入案例小组各成员的学习档案。

案例研讨分组讨论注意事项
 每组6～10人，每案例有6个以上问题，建议事先分工；
 小组成员充分讨论，提出一套大家认可的方案；
 题目未给的假设要根据实际情况自行设定并说明理由；
 配置产品时使用但不限于本行所能提供的产品；
 每个问题都要回答，可以另加自问自答部分；
 制作PPT报告或WORD理财报告书，附上EXCEL试算表的演算过程；
 案例报告通过的小组，方可进入结业考试环节。

案例评审重点
 假设条件是否合理
 产品配置是否合理
 问题回答是否全面，有无自设问题
 是否按照理财六步骤执行
 EXCEL表制作是否完整，正确
 团队合作
 PPT制作效果

常见问题
为什么我的作业全部通过了，申请案例却显示还有未通过的作业？
可能是您刚刚完成了剩余作业，但您的浏览器缓存记住了您作业未完成时的状态，您可以点击学习中心左侧的“案例专区”— “申请案例分组”，在右侧页面点击鼠标右键“刷新”该页面，即可更新您的作业状态。
为什么我成功申请了案例，却不能参加案例讨论，也看不到“案例成员”？
申请案例后，需要等待我们的老师为您进行案例分组。案例分组完成后才可以进行案例讨论，查看“案例成员”列表。案例分组工作将在3个工作日内完成。
我们的案例组组长提交了案例报告，后来经过小组讨论进行了一些修改，准备再次提交，却发现不能提交了？
可能您的小组提交的案例报告此时已经在批阅中。按照规定，批阅中的案例报告是不能进行再次提交的。老师返回案例成绩后，如不合格，可再次进行提交。
流程